وام مسکن با بهره کم. گواهی و مدارک مورد نیاز بانک ها برای ثبت وام مسکن. شرایط و مشکلات جایگزینی یک وام مسکن با وام جدید

به دنبال کاهش سیستماتیک نرخ کلیدی در سال 2017 توسط بانک مرکزی، سود وام های رهنی به سرعت کاهش یافت. این روند تا اوایل سال 2018 ادامه یافت. واکنش طبیعیوام گیرندگان با وام مسکن معتبر که با نرخ بهره بالا گرفته شده بودند، تمایل داشتند وام خود را با شرایط مطلوب تر مجدداً منتشر کنند. این امر به ویژه در مورد وام های وام مسکن صادر شده در سال 2015 و قبل از آن صادق است، زیرا در آن زمان نرخ ها به 14-15٪ در سال می رسید. به عبارت دیگر، محبوبیت چنین محصول وام مانند ریفاینانس در بین مشتریان افزایش یافته است.

تامین مالی مجدد چیست

تامین مالی مجدد یا وام دهی مجدد وام مسکن، انتقال وام از یک بانک به بانک دیگر با صدور وام جدید با شرایط مطلوب تر برای پرداخت تعهدات وام موجود است.

مراحل ثبت نام

درخواست برای تامین مالی مجدد وام مسکن تا حدودی با درخواست وام مسکن معمولی از نظر ترکیب اسناد و الزامات یک وام معتبر متفاوت است.

مدارک مورد نیاز برای وام گیرنده:

• پرسشنامه در قالب بانک (برای وام گیرنده و وام گیرندگان مشترک)؛
• گذرنامه؛
• سند اضافی؛
• صورت حساب درآمد؛
• کپی از کتاب کار

مدارک مورد نیاز برای وام معتبر:

• گواهی مانده بدهی وام (معمولاً قدیمی تر از 10 روز نیست).
• برنامه بازپرداخت؛
• قرارداد وام.

شرایط مورد نیاز برای وام تجدید فاینانس:

1. بدون پرداخت های معوق برای جاری و سال گذشته.
2. اعتبار وام حداقل شش ماه است.
3. عدم تجدید ساختار

می توانید به صورت آنلاین یا از طریق شعبه بانک اقدام کنید.

توصیه های دقیق تر در مورد تامین مالی مجدد را می توان از مدیران وام مسکن بانک های ارائه دهنده چنین برنامه هایی دریافت کرد.

مراحل تامین مالی مجدد

پس از تایید درخواست، فرآیند تامین مالی مجدد شامل چندین مرحله است:

1. تهیه اسناد وثیقه (شرایط ملک مورد وثیقه مانند رهن است).
2. تایید بانک از تعهد
3. تعیین معامله، امضای قرارداد وام و قرارداد رهن.
4. انعقاد بیمه نامه برای حفاظت از جان، سلامت و آسیب به سازه.
5. انتقال وجه برای پرداخت وام قدیمی.
6. رفع تحمیل در بانک وام دهنده اصلی.
7. ثبت وثیقه به نفع وام دهنده فعلی.

دوره از لحظه صدور وام تا ثبت وثیقه بدون وثیقه تلقی می شود. به طور متوسط ​​حدود 2 ماه طول می کشد. برای این مدت نرخ سود به طور متوسط ​​2 درصد بالاتر از نرخ مصوب تعیین شده است.

نحوه تعیین منفعت تامین مالی مجدد

اعتقاد بر این است که زمانی که نرخ بهره در بانک جدید حداقل 2 درصد کاهش یابد و زمانی که اعتبار وام کمتر از نیمی از مدت اعتبار داشته باشد، تامین مالی مجدد وام سودآور است. این به این دلیل است که با پرداخت مستمری، بخش عمده ای از سود در سال های اول وام بازپرداخت می شود.

بازپرداخت وام مسکن بدون کارمزد انجام می شود، اما علاوه بر سود آشکار از کاهش نرخ، باید هزینه های مرتبط را نیز در نظر گرفت:

1. جمع آوری گواهینامه ها و ارزیابی املاک.
2. گواهی محضری.
3. بیمه.
4. پرداخت هزینه های دولتی.

بنابراین، توصیه می شود سود مورد انتظار از وام دهی را از قبل محاسبه کنید.

برای انجام این کار، استفاده از یکی از ماشین حساب های تامین مالی مجدد راحت است:

بازپرداخت وام مسکن فریبکاری نیست، اما تصمیم باید تا حد امکان با در نظر گرفتن تمام هزینه های ممکن اتخاذ شود: مواد و زمان. تامین مالی مجدد فرآیندی طولانی و دشوار است، اما اگر به درستی محاسبه شود، راهی واقعی برای کاهش پرداخت‌های ماهانه و اضافه پرداخت‌های وام است.

رتبه بندی بانک های ارائه دهنده تامین مالی مجدد

بر اساس بررسی پورتال های banki.ru و sravni.ru، لیست بهترین بانک ها (از 30 بانک برتر) ارائه دهنده برنامه های بازپرداخت وام مسکن به شرح زیر است.

بانک	پیشنهاد، ٪
دلتا اعتبار	8,25
راسلخوزبانک	9,05
بانک تینکوف	9,20
گازپروم بانک	9,20
اف سی اوتکریتیه	9,35
Sberbank	9,50
PromSvyazBank	9,50
احیاء	9,70
آلفا بانک	9,79
بانک یونی کردیت	10,15
Uralsib	10,40
بانک "سن پترزبورگ"	10,50
بانک مطلق	10,75

به این لیست می توان آژانس وام مسکن مسکن را اضافه کرد، نرخ بهره برای برنامه "Relending" 9-9.5٪ بسته به میزان بدهی باقی مانده در رابطه با هزینه مسکن اعلام شده است. اما AHML یک بانک نیست، بلکه از طریق بانک های شریک (J&T Bank، Akibank، Russian Capital، Izhkombank و غیره) کار می کند.

در مناطق، AHML توسط اپراتورهای منطقه ای نمایندگی می شود: UGAIK در جمهوری باشقورتوستان، JSC AHML RT در جمهوری تاتارستان، LLC AIK در قلمرو آلتای و غیره.

به طور کلی، برای همه بانک ها، نرخ بهره در مسکو از 7.7٪ در TransCapitalbank تا 12.99٪ در بانک تامین مالی مسکن (در کل حدود 35 پیشنهاد) متغیر است.

رهبران بازار از نظر تعداد تراکنش های تامین مالی مجدد وام مسکن در سال 2017 در میان بزرگترین بانک ها عبارت بودند از:

• Raiffeisenbank - سهم تامین مالی مجدد 47.5٪ بود.
• گازپرومبانک - سهم 27.5٪؛
• دلتا اعتبار - 15.6٪ سهم.

شاخص های مشابه رهبران بازار Sberbank و VTB 24 به ترتیب 3.45 و 8.5٪ بودند.

فراموش نکنید که شما همچنین می توانید برای کاهش نرخ وام موجود در بانک خود درخواست دهید که در صورت تایید، هزینه تامین مالی مجدد کاهش می یابد.

پرسش و پاسخ

تامین مالی مجدد وام مسکن خود را از کجا شروع کنیم؟

اول از همه، شما باید در مورد بانک ها تصمیم بگیرید و در شرایط خاص، با در نظر گرفتن تمام هزینه های مرتبط، محاسبه کنید که آیا تامین مالی مجدد سودآور است یا خیر. اگر پاسخ مثبت است، می توانید شروع به ارسال درخواست کنید.

تامین مالی مجدد چگونه کار می کند؟

بانک جدید برای پرداخت وام مسکن موجود، وام هایی با نرخ پایین تری ارائه می دهد. مسکن خریداری شده به صورت رهن پس از رفع تکلیف اصلی طلبکار به عنوان وثیقه صادر می شود.

هر چند وقت یکبار می توانید وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی کنید؟

هیچ محدودیت قانونی در مورد تعداد دفعات بازپرداخت وام مسکن وجود ندارد. با این حال، وام جدید معمولاً به عنوان "وام نقدی تضمین شده توسط املاک و مستغلات موجود" رسمیت می یابد. به همین دلیل حق ضایع می شود

مسکن انفرادی به لطف وام های رهنی مقرون به صرفه شده است. وام گیرنده پس از تبدیل شدن به صاحب خوشحال املاک و مستغلات خریداری شده در وام مسکن، همیشه به "تله"هایی که اغلب با وام رهنی همراه است فکر نمی کند. با گذشت زمان، مردم شروع به تجزیه و تحلیل وضعیت می کنند و می فهمند که شرایط برای وام مسکن می تواند بسیار بهتر باشد. نرخ بهره می تواند کمتر باشد، مدت زمان طولانی تر، بیمه ارزان تر و در نتیجه شرایط مساعدتر می شود. اما اگر قرارداد وام مسکن منعقد شده باشد و امکانات مالی به سختی به شما اجازه می دهد مبلغ اجباری ماهانه وام مسکن را بپردازید، چه؟ "مرکز مالی متحد" یک راه حل راحت به شما ارائه می دهد - تامین مالی مجدد وام مسکن فعلی خود با شرایط مطلوب تر.

تامین مالی مجدد چیست

«اعطای مجدد» یک وام به وام دیگر، یعنی دریافت وام جدید به جای وام قدیمی، اما با شرایط مساعدتر در بانکداری را تأمین مالی مجدد وام می‌گویند. با استفاده از مثال تامین مالی مجدد وام مسکن، وام گیرنده در واقع از بانک جدید برای بازپرداخت وام رهنی در بانک فعلی وام می گیرد و در نتیجه بدهکار بانک جدید می شود. پس از تامین مالی مجدد در یک بانک جدید، وام گیرنده یک وام رهنی با شرایط متفاوت و مطلوب تر دارد. بنابراین، وام گیرنده شروع به پرداخت مبلغ وام می کند، که راحت تر و مطابق با توانایی های مالی او است، که از تاخیر در پرداخت ها و بر این اساس، سابقه اعتباری منفی جلوگیری می کند.

چند واقعیت:بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط بانک مرکزی روسیه، 40 درصد از روس‌هایی که تا به حال وام وام مسکن دریافت کرده‌اند در آینده برای کاهش پرداخت‌ها و افزایش شرایط بازپرداخت، برای تامین مالی مجدد وام مسکن خود اقدام می‌کنند. طبق آمار، از 100 نفر، تنها 30 نفر در واقع فرصت دارند تا وام های رهنی خود را با شرایط مطلوب تری تامین کنند.

تامین مالی مجدد وام مسکن به شما این امکان را می دهد که:

کاهش نرخ وام مسکن؛ افزایش مدت بازپرداخت نهایی وام؛ کاهش کمیسیون ها و هزینه های اضافی؛ تغییر واحد پول وام مسکن؛ انتقال وام مسکن به بانک دیگر؛

تامین مالی مجدد وام مسکن چه می دهد؟

شرایط وام مسکن از بانکی به بانک دیگر بسیار متفاوت است. همچنین اگر وضعیت بازار مالی در کشور تغییر کند، بازار وام مسکن نیز بر همین اساس واکنش نشان می دهد. قیمت ها، نرخ بهره و سایر شرایط تغییر می کند که هزینه نهایی مسکن به دست آمده به آن بستگی دارد. بیایید در نظر بگیریم که چرا ممکن است تجدید ساختار وام مسکن با استفاده از مثال‌هایی ضروری باشد:

وضعیت 1

تا سال 2014، وام مسکن ارزی به طور گسترده در روسیه انجام می شد. ثبات نسبی و عدم وجود نوسانات قابل توجه در بازار ارز، خرید مسکن خود را با ارز سودآورتر کرد. قبل از بحران در وام مسکن ارز خارجی، نرخ سالانه به طور قابل توجهی کمتر از نرخ روبل بود.

افرادی که قبل از بحران وام مسکن ارزی را بازپرداخت نکردند با واقعیتی مانند عدم توانایی در پرداخت به موقع وام مسکن مواجه شدند. گاهی اوقات این امر منجر به ورشکستگی کامل مالی برای پرداخت ماهانه می شد. دلار در پس زمینه حقوق روبل قبلی به شدت افزایش یافت. بسیاری از شهروندان بیکار شدند و منابع درآمد خود را از دست دادند. در نتیجه، دارندگان وام مسکن ارزی دیگر از عهده تعهدات خود به بانک ها بر نمی آیند. به عنوان مثال ساده، اگر معادل را به روبل در نظر بگیریم، قبل از بحران، پرداخت وام مسکن ارز خارجی نصف آن بود. متأسفانه، وام گیرندگان عمداً در مورد انعقاد وام رهنی توافق کردند و تمام خطرات را بر عهده گرفتند و موافقت خود را با شرایطی که با امضای آنها ارائه شده است تأیید کردند.

در این بیمه بندی به عنوان «افت شدید پول ملی» پیش بینی نشده است. در این شرایط، توصیه می شود وام مسکن "تجدید مالی" را با شرایط مطلوب تری نسبت به تلاش برای "کشش" بیشتر وام مسکن صادر کنید. در غیر این صورت، خطر تبدیل شدن به وام مسکن وجود دارد که می تواند تأثیر بسیار منفی بر سرنوشت املاک داشته باشد، زیرا بانک می تواند آپارتمان را در مزایده بفروشد تا زیان های خود را پوشش دهد.

وضعیت 2

اعطای وام مسکن 13-17 درصد در سال حتی 5-10 سال پیش یک پدیده عادی بود. اکنون وام گیرندگان وام مسکن که برای مدت طولانی وام با شرایط قدیمی گرفته اند مبلغ قابل توجهی را بیش از حد پرداخت می کنند. امروزه برخی از موسسات مالی نرخ وام مسکن 7-10٪ در سال را ارائه می دهند. این تفاوت بیش از 6٪ است که تأثیر قابل توجهی بر کل اضافه پرداختی وام مسکن در هنگام تأمین مالی مجدد خواهد داشت.

ریاضیات ساده نشان می دهد: فرض کنید مانده بدهی وام مسکن شما 2 میلیون روبل است، شما یک سیستم پرداخت متمایز دارید، بیشتر پرداخت کنید 10 سال، نرخ فعلی 16% ... ماشین حساب وام نشان می دهد که پرداخت ماهانه در حدود است 33503 روبل... برای مثال، اگر یک وام مسکن را با نرخ بهره مجدداً تامین مالی کنید 9% ، سپس مجموع خواهد شد 25335 روبل... با استفاده از محاسبات ساده حسابی، متوجه می شویم که پس انداز ماهانه است 8165 روبل.بنابراین، شما می توانید به راحتی در یک سال پول پس انداز کنید. 97980 روبل.و اگر کل دوره باقیمانده را در نظر بگیریم، در مورد ما 10 سال است، در کل پس انداز به دست می آوریم. 979800 روبل! موافقت کنید که این مبلغ بسیار قابل توجهی است که می توان پس انداز کرد، و نه "اهدا" به بانک آنها.

مثال تامین مالی مجدد وام مسکن

	مقدار اعتبار	پرداخت ماهانه	شرایط وام	نرخ بهره	کل اضافه پرداخت
قبل از تامین مالی مجدد	2,000,000 روبل	33503 روبل	10 سال	16%	2 020 315 روبل
پس از تامین مالی مجدد	2,000,000 روبل	25,335 روبل	10 سال	9%	1,040,219 روبل

شرکت "United Financial Center" خدماتی را برای انتخاب ارائه می دهد تامین مالی مجدد وام مسکن سودآوردر بسیاری از بانک ها ما به شما کمک می کنیم راحت ترین و مقرون به صرفه ترین برنامه های وام مسکن را که می توانید برای کاهش پرداخت های وام مسکن فعلی خود استفاده کنید، پیدا کنید. ما همچنین به شما در تامین مالی مجدد کمک خواهیم کرد وام های مصرفی، وام های تضمین شده، وام از افراد و وام از MFI های مختلف.

از کجا می توانید وام مسکن خود را مجدداً تأمین کنید

انتخاب کوچک است، اما وجود دارد. صاحب رهن حق دارد به موارد زیر مراجعه کند:

1. بانکی که وام مسکن در آن صادر شده است.در صورت عدم وجود معوقات و عادی بودن سابقه اعتباری، سازمان می تواند در نیمه راه ملاقات کرده و با تغییر شرایط قرارداد وام مسکن به موارد مطلوب تر، روند بازسازی را انجام دهد. منهای - در صورت وجود تخلف در برنامه پرداخت، خطر امتناع وجود دارد. امتناع بانک از پول "اضافی" وام گیرنده غیرمنطقی است.
2. بانک دیگری که نرخ بهره را کاهش می دهد.گاهی اوقات مجبورید دوباره اسناد را جمع آوری کنید (مثل وام مسکن). اگر وضعیت وام گیرنده (متاهل، طلاق، صاحب فرزند) یا توانایی مالی وام گیرنده تغییر کرده باشد، متخصصان وام مسکن شرایط را به دقت بررسی کرده و تصمیم مثبت یا منفی صادر می کنند.

روند تامین مالی مجدد وام مسکن چگونه است

این بدان معنا نیست که این روش سریع و آسان است، اما بدون ابهام در آن سودمند است طرح مالی... برای دریافت وام مسکن بهتر، باید:

• در مورد تامین مالی مجدد با یک متخصص بانک یا موسسه خصوصی مشورت کنید. گزینه وام مسکن را از قبل انتخاب کنید، شرایطی که کاملاً از آن راضی هستید.
• بسته مدارک لازم شامل پرسشنامه، گذرنامه، گواهی درآمد و عصاره بانک وام دهنده در مورد وضعیت وام رهنی جاری (موجودی مبلغی که باید پرداخت شود، وجود یا عدم تاخیر) تهیه کنید. ، حرکت وجوه). برخی از بانک ها از شما می خواهند که یک نسخه محضری از سوابق استخدامی خود را ارائه دهید.
• صبر کنید تا برنامه بررسی شود (به طور متوسط ​​از 3 تا 15 روز کاری). تصمیم بازپرداخت به مدت 120 روز معتبر است، بنابراین باید قبل از انقضای این مدت زمان برای دریافت وام جدید داشته باشید.
• برای انتقال ملک رهنی به بانک جدید از بانک فعلی اجازه بگیرید. برخی از بانک ها "دوست ندارند" وثیقه را از دست بدهند، به خصوص در مورد املاک و مستغلات خوب، بنابراین توصیه می شود برای جلوگیری از مسائل بحث برانگیز بعداً یک معافیت کتبی انجام دهید.

فرآیند انتقال وام مسکن از یک بانک به بانک دیگر معمولاً بدون مشارکت وام گیرنده انجام می شود. این روش معمولاً 2 تا 4 هفته طول می کشد و پس از آن فرد می تواند اظهارنامه بازپرداخت زودهنگام (کامل) وام مسکن را از بانک اصلی دریافت کند و می تواند بازپرداخت وام جدید را در بانک جدید شروع کند.

در تئوری، همانطور که می بینید، همه چیز بسیار ساده است. اما با انتخاب مستقل وام مسکن سودآور برای تامین مالی مجدد، که برای شما مناسب است، تلاش و تشریفات زیادی را می طلبد. شما باید پرسشنامه های زیادی را پر کنید، گواهی های لازم را جمع آوری کنید و به بانک ها مراجعه کنید، که در نهایت تضمین نمی کند که دقیقاً آنچه را که نیاز دارید پیدا کنید.

مزایای همکاری با "مرکز مالی متحد"

حتی اگر بانک ها از رهن یک آپارتمان امتناع کردند، برای ناامیدی خیلی زود است، شرکت ما چندین سال است که در بازار وام فعالیت می کند. ما به شما کمک می کنیم حتی در سخت ترین شرایط راه حلی پیدا کنید. علاوه بر شرایط مطلوب وام وام مسکن، ما خدمات تامین مالی مجدد وام مسکن را با شرایط شفاف ارائه می دهیم، از جمله:

کاهش نرخ بهره سالانه وام 2-5٪؛

کاهش پرداخت ماهانه وام مسکن؛

امکان وام دهی با سابقه اعتباری بد؛

شرایط عملیاتیپیاده سازی.

با تامین مالی مجدد وام مسکن خود، مزایای غیرقابل انکاری در قالب پس انداز، نرخ بهره پایین تر و تغییرات در سررسید بازپرداخت کامل دریافت خواهید کرد.

تامین مالی مجدد وام مسکنمحبوبیت بیشتری در بین وام گیرندگان به دست می آورد. بیایید بفهمیم که این روش چه فایده ای دارد، چگونه می توان آن را انجام داد و با چه موانعی روبرو خواهیم بود.

وام دهی چیست و چرا به آن نیاز است؟

نام رایج ریفاینانس در محافل بانکی ریفاینانس است. این روش دریافت وام جدید به منظور بازپرداخت اصل است. اگر در مورد وام رهنی صحبت می کنیم، در صورت تامین مالی مجدد آن، حق وثیقه در املاک و مستغلات باید به هر طریقی توسط بانکی که وام داده است به دست آورد.

هنگامی که پول کافی برای پرداخت وام وجود ندارد، تامین مالی مجدد یک "وام مجدد" نیست. مهمترین چیز در آن کسب سود از تغییر بانک وام دهنده است. به عنوان مثال با کاهش نرخ بهره می توان به مزایایی دست یافت. اخیراً روند نزولی آشکاری در بازار وام مسکن مشاهده شده است. بنابراین، وام های رهنی که چندین سال پیش گرفته شده اند، در مقایسه با پیشنهادهای امروزی بانک ها، بسیار گران به نظر می رسند.

حتی در طول فرآیند تامین مالی مجدد، می توانید ارزی را که وام با آن صادر می شود تغییر دهید. به عنوان مثال، از وام روبلی به یک دلار یا بالعکس تغییر دهید.

تامین مالی مجدد در همان بانکی که اصل وام را صادر کرده یا در موسسه اعتباری دیگری امکان پذیر است.

چه زمانی وام دهی سودآور است؟

تحلیلگران مالی توصیه می کنند هنگام برنامه ریزی برای اعطای وام مسکن، چند نکته را در نظر بگیرید.

اولا، تفاوت نرخ سود بین قرارداد وام بانکی فعلی و برنامه ریزی شده باید حداقل 2٪ باشد. با توجه به نرخ بالای وام های رهنی در طول بحران یا قبل از سال 2006، این کاملاً واقع بینانه است.

دوما، باید قرارداد وام مسکن فعلی و برنامه پرداخت خود را دوباره بخوانید. قرارداد نباید دارای منع بازپرداخت زودهنگام و جریمه ای برای این کار باشد. در مورد برنامه پرداخت، معمولاً ابتدا سود و سپس همان مبلغ وام گرفته شده از بانک پرداخت می شود. بنابراین، اگر وام برای سال‌های متمادی بازپرداخت شده باشد، تامین مالی مجدد معنا ندارد: از این گذشته، بهره‌ای که می‌توانست پس‌انداز شود، قبلاً پرداخت شده است.

در نهایت، اگر در بانک دیگری برنامه ریزی شده است، هزینه های ثبت آن محاسبه شود. این موارد ممکن است شامل کارمزد بانک و کارگزار وام مسکن برای دریافت وام، بیمه اموال غیرمنقول منتقل شده به رهن و همچنین زندگی و سلامت وام گیرنده باشد. در صورتی که شرکت ارزیاب تهیه کننده گزارش ارزیابی موضوع رهن (خانه یا آپارتمان مورد رهن) از سوی بانک صادرکننده رهن اعتبار نداشته باشد، ارزیابی باید تکرار شود. مقایسه کنید که آیا این ضایعات بیشتر از سود نرخ بهره پایین تر است یا خیر.

برای وام دهی چه چیزی لازم است؟

شرط اصلی اعطای وام، رضایت بانکی است که اصل وام را صادر کرده و حق وثیقه گذاشتن ملک را دارد. البته بانک وام مسکن مشتاق نیست مشتری را که مرتباً وام مسکن را پرداخت می کند به دستان سرسخت رقبا رها کند.

به عنوان راه های دستیابی به تامین مالی مجدد، اگر بانک "شما را رها نکرد"، می توانید تامین مالی مجدد را تحت شرایط تعلیق (در زیر بررسی خواهیم کرد) یا استفاده از برنامه های تامین مالی مجدد خود بانک متعهد را پیشنهاد دهید. گاهی اوقات تعهد بانک به مراجعه برای تامین مالی مجدد بنا به درخواست مشتری مستقیماً توسط توافق نامه و مقررات محلی تعیین می شود.

یک شرط مهم برای تامین مالی مجدد، داشتن سابقه اعتباری مثبت وام گیرنده به طور کلی و در رابطه با وام تامین شده به طور خاص است. علاوه بر این، بانک‌هایی که برنامه‌های تامین مالی مجدد وام مسکن را ارائه می‌کنند، معمولاً فهرستی از سازمان‌های اعتباری خود را دارند که می‌توانند تعهدات آنها را تامین مالی کنند. اگر بانک شما در این لیست قرار نگرفته باشد، به احتمال زیاد از شما رد خواهد شد.

در نهایت، هنگام بررسی درخواست برای تامین مالی مجدد وام، بانک نقدینگی املاکی را که قرار است موضوع وثیقه قرار گیرد، ارزیابی می کند. به عنوان مثال، اگر آپارتمانی در مرکز شهر برای وام مسکن پیشنهاد شود، به جای یک قطعه زمین برای ساخت یک کلبه تابستانی، احتمال رد نشدن شما بیشتر است.

روش های ثبت وام دهی

مهمترین نکات در هنگام درخواست برای تامین مالی مجدد وام مسکن عبارتند از:

آیا حقوق خود را نمی دانید؟

اشتراک در

• چه زمانی دریافت خواهد شد پول نقدبرای پرداخت اولین وام؛
• نحوه حذف وام مسکن در وام اول به منظور انتقال املاک تضمین شده در وام دوم.

پیش پرداخت وام اول

در این صورت، باید وام دومی را دریافت کنید که توسط برخی املاک دیگر تضمین شده است. و بدون وارد شدن به بحث طولانی با بانک بستانکار اول، وام را زودتر از موعد بازپرداخت کنید.
مزایا و معایب این روش واضح است. مزیت این است که کاربرد آن فقط با حضور در توافق بندی بند منع بازپرداخت زودهنگام وام محدود می شود. نه امتناع بانک اول از تامین مالی مجدد، و نه مشکلات مربوط به اموال تحت وثیقه دخالتی نخواهد داشت. نکته منفی این است که شما نیاز به املاک و مستغلات دارید که تحت قرارداد دوم تعهد کنند.

انتقال وام مسکن بین بانک ها

این سرمایه گذاری مجدد در خالص ترین شکل آن است. لازم است در مورد رویه با هر دو بانک توافق شود. اگر در هنگام ثبت وام مسکن اولیه وام مسکن ساخته شده باشد، این روند انتقال املاک و مستغلات تضمین شده توسط بانک دیگر را ساده می کند.

رهن سندی است که حق رهن املاک را تأیید می کند و حاوی کلیه شرایط اساسی قرارداد است که طبق آن دریافت شده است. رهن اوراق بهادار ثبت شده است. بنابراین، در مورد بازپرداخت، بانکی که اولین وام را صادر کرده است، کافی است یک نوشته حواله روی وام مسکن با ذکر نام دقیق بانکی که وام دهی را انجام می دهد، ایجاد کند.

بنابراین، اگر نمایندگان سه طرف (هم بانک و هم وام گیرنده) اسناد را به طور همزمان امضا کنند، بانک ها هیچ ریسکی نمی کنند: بانک اول برای بازپرداخت وام پول دریافت می کند، بانک دوم مشتری - وام گیرنده جدید و حق گرو گذاشتن اموال خود

البته، هنگامی که برای بازپرداخت وام درخواست می کنید، چنین طرح مناسبی به یکی از ویژگی های جذاب معامله جدید برای بانک تبدیل می شود. بر این اساس، شانس شما برای انجام معامله افزایش می یابد.

وام مسکن بعدی

قانون رهن اجازه می دهد آنچه را "پس از رهن" نامیده می شود. او فرض می کند که املاکی که یک بار در رهن قرار می گیرند، دوباره رهن می شوند. اگر طلبکاران بخواهند ادعا را به موضوع وثیقه برگردانند ، ابتدا بدهی قبلی و سپس - وثیقه گذاران بعدی پرداخت می شود.

نیازی به گفتن نیست که این گزینه برای بانک هایی که درگیر وام دهی هستند کمتر جذاب است؟ در واقع، پس از پرداخت بدهی در اولین وام، آنها، وام دهندگان بعدی، ممکن است چیزی دریافت نکنند.

مزیت وثیقه بعدی املاک برای وام گیرنده این است که اگر بانک با چنین شرایطی موافقت خود را با سرمایه گذاری مجدد داشته باشد، رضایت وام گیرنده اصلی لازم نیست - فقط اطلاع او. علاوه بر این، نیازی به فسخ اولین قرارداد وام از قبل نیست: از لحظه ای که وام با پول دریافت شده در نتیجه تامین مالی مجدد پرداخت می شود، فسخ می شود.

گرفتن وام با شرط تعلیق

در این مورد، بانک تامین مالی مجدد با مشتری در نیمه راه ملاقات می کند. قرارداد وام‌دهی به شرطی منعقد می‌شود که وام‌گیرنده وثیقه‌ای را با وام مسکن در مدتی که توسط یک دوره زمانی یا تاریخ تقویمی مشخص می‌شود ارائه کند. به عنوان مثال، Sberbank 120 روز برای وام مسکن می دهد.

وام گیرنده پس از دریافت پول ریفاینانس، اولین وام را در مدت فوق پرداخت می کند و بدین وسیله اموال وام مسکن را از تحمیل وثیقه بانک اول رها می کند. و سپس وثیقه (رهن) این ملک را تحت قرارداد وام با بانک دوم تنظیم می کند.

شرایط تامین مالی مجدد چیست؟

هیچ قانون سخت و سریع و محدودیتی برای تامین مالی مجدد وجود ندارد. امروزه بانک ها در بازار وام مسکن مشتری زیادی ندارند. بنابراین، سازمان های اعتباری به دنبال ارائه شرایط ویژه، اشغال جایگاه خود - و جذب وام گیرندگان از رقبا هستند. پیشنهادات متنوعی وجود دارد: اعطای وام به مدت حداکثر 3 سال یا 50 سال. با حداقل مبلغ 15 یا 600 هزار روبل؛ با نرخ بهره 15 یا 11.7 درصد در سال.

برنامه های تامین مالی مجدد در بانک های معتبری مانند Sberbank، VTB 24، Gazprombank در دسترس هستند.

بنابراین ، امروز ، تامین مالی مجدد یک سرویس نسبتاً رایج است که به شما امکان می دهد به طور جدی در پرداخت های وام مسکن صرفه جویی کنید. با این حال، استفاده از ریفاینانس مستلزم محاسبه دقیق و توجه به جزئیات از سوی وام گیرنده است.

نمی دانید کدام بانک ها وام را به یک فرد بازپرداخت می کنند؟ چگونه بهترین معاملات سال 2019 را از بین انواع مختلف برجسته کنیم؟ پس از خواندن این بررسی، متوجه خواهید شد: در کدام بانک سودآور است که برای تامین مالی مجدد وام های مصرفی از سایر بانک ها اقدام کنید! این لیست توسط یک کارشناس مستقل محصولات بانکی و همچنین نویسنده یک وبلاگ مالی تهیه شده است! بنابراین جالب خواهد بود!

با توجه به کاهش تدریجی نرخ سود وام ها، برای بسیاری از وام گیرندگان موضوع حاد تامین مالی مجدد وام هایشان که در سال های گذشته گرفته شده بود، وجود دارد. بیشتر اوقات، تامین مالی مجدد وام در بانک دیگر به 2 دلیل اصلی است: یا وام فعلی با نرخ بهره بالا گرفته شده است یا اکنون وضعیت مالی وام گیرنده تغییر کرده و پرداخت تحت وام بسیار دشوارتر شده است. توافق. در این صورت، بازپرداخت تعهدات وام خود و صرفه جویی در سود و پرداخت های ماهانه سودمند خواهد بود. در این مقاله، من به شما خواهم گفت که بهترین راه برای تامین مالی وام از سایر بانک ها کجاست و چه شرایطی برای افراد در سال 2019 سودمندتر است.

چرا باید وام های دیگر بانک ها را تامین مالی کنیم؟

برای شروع، اجازه دهید تعریف کنیم که چگونه یک وام جدید برای پرداخت تعهدات وام قدیمی در سایر بانک ها می تواند به ما کمک کند. مزایای برنامه های تامین مالی مجدد برای ما افراد چیست:

1. کاهش نرخ سود وام.همانطور که در بالا گفتم، اگر وام را با شرایط نه چندان مطلوب برای خود گرفته اید، پس تامین مالی مجدد راهی برای اصلاح اشتباه شما و صرفه جویی در بهره است. اما یک نکته ظریف در اینجا وجود دارد. واقعیت این است که اکثر بانک ها بر اساس سیستم پرداخت های متمایز وام صادر می کنند. چه مفهومی داره؟ یعنی در ابتدای بازپرداخت وام، مثلاً در 6-3 ماه اول، سهم اصلی سود پرداخت می شود. و سپس بدهی اصلی پرداخت می شود. بنابراین، توصیه می‌کنم اگر برای کاهش نرخ اقدام به بازپرداخت مالی می‌کنید، بهتر است هر چه زودتر این کار را انجام دهید. زمانی که چندین ماه تا پایان مدت وام باقی مانده باشد، برای صرفه جویی در سود، اعطای مجدد وام فایده ای ندارد. اما اگر به پول نقد اضافی نیاز دارید، تامین مالی مجدد خوب است.
2. پرداخت وام ماهانه خود را کاهش دهید.همه می توانند در شرایطی قرار بگیرند که وضعیت مالی به شدت تغییر کند. و طبیعتاً این بر توانایی شما برای پرداخت تعهدات وام شما تأثیر می گذارد. به منظور جلوگیری از تاخیر و به منظور سهولت در پرداخت وام خود، می توانید از خدمات بانک ها برای وام دهی استفاده کنید. با یک وام جدید، شما به سادگی مدت را افزایش می دهید و پرداخت کمتر می شود. اما در اینجا طرف دیگر سکه - پرداخت اضافی را فراموش نکنید.
3. ادغام چندین وام در یک.اکثر وام گیرندگان در روسیه دو یا چند وام دارند. علاوه بر این، وام، به عنوان یک قاعده، در بانک های مختلف است. این خیلی راحت نیست، زیرا باید 2 بار یا بیشتر در ماه پرداخت کنید. و این زمان ما را می گیرد، که می تواند به طور مفید به طور متفاوتی صرف شود. در چنین مواردی، مردم به فکر تامین مالی مجدد هستند تا همه وام ها را ترکیب کنند و تنها یک وام را بپردازند.
4. وثیقه وام را آزاد کنید.در این حالت، وام صادر شده خودرو که توسط خودرو یا وام مسکن تضمین شده است، می تواند با وام بدون وثیقه مجدداً تأمین مالی شود و در نتیجه وثیقه را از تعهدات اعتباری آزاد کند. این بسیار راحت است زمانی که شما نیاز به فروش ماشین یا آپارتمان خود دارید که به یک موسسه اعتباری تعهد شده است.

TOP-7 بانک برای تامین مالی مجدد وام به افراد

پس از تجزیه و تحلیل انبوه پیشنهادات برای افراد به تمام بانک های شناخته شده کشور، به لیست 7 بانک برتر رسیدم که مطلوب ترین شرایط را برای برنامه های تامین مالی مجدد، تامین مالی مجدد و تجمیع وام های مصرفی شامل کارت های اعتباری، وام مسکن و وام های خرد ارائه می دهند. . به هرکسی که می خواهد برای ریفاینانس اقدام کند، اکیداً توصیه می کنم که ابتدا با این رتبه بندی آشنا شده، شرایط مناسبی را برای خود مقایسه و انتخاب کنید و بدون معطلی، یک درخواست آنلاین از طریق اینترنت بگذارید.

بهترین پیشنهاد 2019 - تامین مالی مجدد در آلفا بانک

در سال 2019، برنامه تامین مالی مجدد از آلفا بانک بسیار محبوب است. این موسسه اعتباری با سرعت بسیار بالایی در حال توسعه است و با ارائه شرایط بسیار مطلوب تلاش می کند تا هر چه بیشتر مشتریان را جذب کند. و البته، این نمی تواند خوشحال کننده باشد، زیرا نرخ بهره در اینجا یکی از پایین ترین ها محسوب می شود و روند دریافت وام سریع است!

شرایط وام دادن از آلفا بانک را در نظر بگیرید

• نرخ وام پایین از 11.99٪. به صورت جداگانه محاسبه می شود.
• مدت از 1 تا 5 سال است. برای مشتریان حقوق و دستمزد حداکثر 7 سال است.
• مبلغ وام از 50 هزار تا 4 میلیون روبل است.
• هیچ وثیقه ای لازم نیست (بدون وثیقه، بدون ضامن).
• به کارآفرینان انفرادی وام ندهید.
• تامین مالی مجدد برای انواع محصولات وام از جمله وام های خرد MFO ها، وام خودرو و وام مسکن امکان پذیر است.
• درخواست واحد برای تامین مالی مجدد و پول اضافی (در صورت لزوم).
• راه حل برنامه آنلاین در 15 دقیقه!

تامین مالی مجدد وام های مصرفی در مسکو از Interprombank

آیا به دنبال جایی برای تامین مالی وام خود در مسکو و منطقه مسکو هستید؟ برنامه تامین مالی مجدد وام در بانک های شخص ثالث از Interprombank مسکو یکی از جالب ترین ها برای ساکنان مسکو و منطقه محسوب می شود. فقط ساکنان پایتخت و منطقه مسکو بین 18 تا 75 سال می توانند درخواست خود را در اینجا بگذارند. بنابراین، حتی بازنشستگان تا 75 سال نیز می توانند وام را در اینجا تامین کنند.

شرایط تامین مالی مجدد وام در Interprombank

• نرخ وام از 11٪ (منهای 1٪ پس از تکمیل تامین مالی)
• مدت قرارداد جدید از 6 تا 72 ماه است.
• مبلغ وام کمتر از 45 هزار روبل و بیش از 1.1 میلیون روبل نیست.
• ثبت نام و اقامت باید در مسکو یا منطقه مسکو باشد.
• پس از دریافت وام تحت برنامه تامین مالی مجدد در Interprombank، می توانید تمام وام های خود را ترکیب کرده و فقط یک پرداخت ماهانه بپردازید. علاوه بر این، اگر سابقه اعتباری شما اجازه دهد، برای هر هدفی پول اضافی به شما پیشنهاد می شود.

تامین مالی مجدد مطلوب بدون گواهینامه و بدون بهره به مدت 120 روز

Tinkoff Bank اکنون شرایط منحصر به فردی دارد که هیچ بانکی در روسیه ارائه نمی دهد. ویژگی شرایط در این است که اگر برای کارت در Tinkoff درخواست دهید و سقف مورد نیاز برای شما تأیید شده باشد، می توانید با این پول (اعتبار، وام خرد یا اعتبار) بدهی خود را در بانک دیگری پرداخت کنید. کارت). و مزیت اصلی این است که به مدت 120 روز (4 ماه کامل) بابت مبلغ بدهی منتقل شده از بانک دیگر، بهره ای از کارت اعتباری Tinkoff دریافت نمی شود! این یک راه عالی برای تامین مالی مجدد وام های مصرفی خود با بانک های شخص ثالث است. اگر وام وام مسکن دارید، از پیشنهاد دیگری استفاده کنید - وام مسکن Tinkoff .

برای استفاده از شرایط مساعد "تأمین مالی مجدد بدون بهره به مدت 120 روز" شما نیاز دارید:

1. به یک کارت اعتباری Tinkoff و دریافت تصمیم در عرض 5 دقیقه.
2. در صورت تایید کارت، متخصص بانک آن را به مکانی مناسب برای شما تحویل می دهد.
3. هنگام فعال سازی تلفنی کارت به من بگویید که می خواهید بدهی را از بانک دیگری واریز کنید.
4. لازم است که اپراتور Tinkoff را از جزئیات انتقال پول به بانک دیگر مطلع کنید.
5. ظرف 1-2 روز کاری، بانک پول را از کارت اعتباری Tinkoff شما برای بازپرداخت بدهی به بانک دیگری منتقل می کند. و با این میزان بدهی 4 ماه دوره بدون بهره دریافت خواهید کرد.

در صورتی که Tinkoff Bank کارت اعتباری را رد کرد یا محدودیتی را تنظیم نکرد، آلفا بانک محصول مشابهی دارد. در آنجا هم می توانید برای کارت اعتباری اقدام کنید، با این کارت بدهی را در بانک دیگری پرداخت کنید و تا 100 روز به کارت آلفا بانک سود پرداخت نکنید. یعنی نوعی مرخصی مبتنی بر علاقه روی کارت. این یک راه عالی برای بازپرداخت وام کوچک یا وام خرد در بانک دیگر است. ...

وام تامین مالی مجدد از UBRIR در گذرنامه و صورت درآمد

بانک بازسازی و توسعه اورال شرایط نسبتاً مطلوبی را برای وام دادن به وام گیرندگان فردی ارائه می دهد. با گذاشتن درخواست ریفاینانس در این بانک می توانید میزان پرداخت ها را کاهش دهید، نرخ سود را کاهش دهید، تعداد وام ها و کارت های اعتباری را کاهش دهید و در صورت لزوم وجوه اضافی دریافت کنید. برای ثبت نام فقط به 2 مدرک نیاز دارید - گذرنامه و گواهی درآمد. علاوه بر این، هم کارمندان شرکت ها و هم کارآفرینان فردی (IE) می توانند درخواست دهند.

شرایط پیشنهاد در UBRIR

• نرخ وام 15-19 درصد با امکان کاهش در 2 ماه به 13-15 درصد در سال است.
• ترم از 24 تا 84 ماه.
• مبلغ تا 1 میلیون روبل.
• سن وام گیرنده 21-75 سال است.
• برنامه در اسرع وقت در نظر گرفته می شود - 1 روز.

تامین مالی مجدد وام از سایر بانک ها بدون وثیقه و ضامن در روزبانک

بانک دیگری که وام های مصرفی به افراد را مجدداً تأمین مالی می کند، ROSBANK است. یک موسسه اعتباری امکان بازپرداخت تعهدات وام موجود در بانک دیگر را با هزینه وام جدید فراهم می کند، که به شما امکان می دهد نرخ، پرداخت، وثیقه را در بانک دیگری آزاد کنید، چندین وام را در یک بانک ترکیب کنید یا پول اضافی دریافت کنید. هر هدف دیگری

اگر به شرایط تامین مالی مجدد که Rosbank به افراد ارائه می دهد نگاه کنید، آنها یکی از سودآورترین آنها هستند:

• نرخ بهره پایین - از 11.99٪.
• مبلغ بزرگ تا 3 میلیون روبل.
• حداکثر مدت برای مشتریان جدید 60 ماه، برای مشتریان حقوقی 84 ماه است.

شرایط مساعد برای تامین مالی مجدد از Raiffeisenbank

Raiffeisenbank به مشتریان بین سنین 23 تا 67 سال پیشنهاد می دهد تا حداکثر 5 قرارداد وام موجود را با سایر بانک ها ترکیب کنند (وام مسکن، وام خودرو، کارت اعتباری یا وام مصرفی نقدی).

در صفحه بانک می توانید از شرایط دقیق مطلع شوید، امکان سنجی ترکیب وام ها را با استفاده از ماشین حساب محاسبه کنید و درخواست ارسال کنید. و در عرض چند دقیقه یک راه حل آنلاین دریافت خواهید کرد.

شرایط پیشنهاد در Raiffeisenbank

• نرخ مطلوب 10.99% از سال دوم، 11.9% در سال اول.
• اگر ظرف 90 روز وام هایی را که برای آنها در Raiffeisenbank بازپرداخت کرده اید را نبندید، نرخ بهره می تواند 8 درصد افزایش یابد.
• ادغام حداکثر 5 وام مختلف.
• حداقل مبلغ 90 هزار و حداکثر 2 میلیون روبل است.
• از مدارک به پاسپورت و گواهی 2-NDFL برای 3 ماه گذشته نیاز دارید. اگر مبلغ تا 300000 روبل باشد. - فقط پاسپورت!
• کارآفرینان انفرادی وام دریافت نمی کنند.

تامین مالی مجدد وام از سایر بانک ها به صورت آنلاین از بانک MTS

بانک MTS امروز پیشنهاد می کند تمام وام های خود را در سایر بانک ها تامین مالی کند و آنها را با نرخ بهره مطلوب در یک وام ترکیب کند. می توانید وام نقدی را در بانک MTS بازپرداخت کنید. کارت های اعتباری, وام کالا, وام خودرو. درخواست بازپرداخت به صورت آنلاین ارسال می شود و تصمیم تقریباً بلافاصله (در عرض 1 دقیقه) مشخص می شود. در صورت تایید، برای دریافت پول، باید با شعبه بانک یا نزدیکترین سالن MTS تماس بگیرید.

به طور خلاصه در مورد تامین مالی مجدد سودآور وام از بانک MTS

• نرخ وام - از 9.9 درصد در سال.
• تا 5 سال.
• مبلغ تا 5 میلیون روبل.
• امکان بازپرداخت وام از سایر بانک ها و همچنین دریافت وجوه اضافی برای هر منظوری.
• سن وام گیرنده برای ثبت نام باید در زمان درخواست حداقل 20 و بیش از 70 سال سن نداشته باشد. یعنی هم دانش‌آموزان، هم کارآفرینان فردی (IE) و هم بازنشستگان می‌توانند برای تامین مالی مجدد در بانک MTS درخواست دهند، مشروط بر اینکه منبع درآمد دائمی داشته باشند.
• وامی که می خواهید بازپرداخت کنید باید بیش از 6 ماه پیش صادر شده باشد.

در صورت امتناع از کجا و چگونه می توان وام را مجدداً تأمین مالی کرد

اغلب اوقات، دقیقاً کسانی هستند که امروزه با مشکل پرداخت بدهی های جاری مواجه هستند که می خواهند وام های خود را مجدداً تأمین مالی کنند. یعنی یک نفر از قبل وام عقب افتاده است و سعی می کند پیدا کند که کجا آن را مجدداً تأمین مالی کند. این یک وضعیت نسبتاً رایج است و بنابراین لازم است به وضوح درک کنید که چگونه از این وضعیت خلاص شوید. به عنوان فردی که 10 سال در بخش اعتبارات یک بانک کار کرده ام، می توانم بگویم که چه کاری باید انجام شود:

1. برای شروع، باید بدانید که با تاخیر فعلی وام تا 30 روز، هنوز شانس خوبی برای گرفتن یک تصمیم مثبت در مورد برنامه های تامین مالی مجدد ویژه ذکر شده در بالا وجود دارد. با این حال، اگر تاخیر بسیار بیشتر از 1 ماه باشد، شانس دریافت وام های خود به میزان قابل توجهی کمتر است. اما در هر صورت برای برون رفت از این وضعیت باید اقدام کرد. بنابراین در هر صورت سعی کنید اپلیکیشن های آنلاین را از رتبه بندی بانک های فوق خارج کنید.
2. اگر همه بانک ها محدودیت ناکافی برنامه تامین مالی مجدد را رد یا تایید کردند، باید سعی کنید وام نقدی را در بانک ها دریافت کنید که در زیر ذکر شده است. در آنجا می توانید وام بدون گواهی درآمد دریافت کنید، یا برعکس، با املاک و مستغلات یا PTS تضمین شده است.
3. اگر وام نقدی معمولی نیز رد شد، تنها راه این است که از نزدیکترین بستگان خود (شوهر/زن، برادر/خواهر) درخواست وام بدهید، که با پول دریافتی برای بستن تاخیرهای شما کمک خواهد کرد. و شما قبلاً پول را به او خواهید داد.

در زیر 8 بانک سودآور وجود دارد که به هر منظوری وام نقدی صادر می کنند، از جمله وام های تامین مالی مجدد از سایر بانک ها. برای دریافت این نوع وام برای تامین مالی مجدد، نیازی به دریافت گواهی وام از بانک های دیگر ندارید.

1. بانک تامین مالی مسکن- برای کسانی که توسط بانک ها از تامین مالی مجدد خودداری می کنند. در یک موسسه اعتباری، می توانید بدون امتناع از امنیت یک آپارتمان برای وام تجدید فاینانس درخواست دهید! گزینه عالیتامین مالی مجدد برای کسانی که اعتبار بد دارند!
2. - وام مصرفی به صورت نقدی با نرخ بهره مطلوب برای کسانی که می خواهند وام های خود را در بانک های دیگر تامین مالی کنند. اگر کارمند دولتی هستید، با خیال راحت درخواست خود را به این بانک ارسال کنید. بانک به این دسته از وام گیرندگان وفادار است!
3. - اگر تأخیرها به شما اجازه ندهد که فوراً وام را تأمین مالی کنید ، راه خروج از وضعیت درخواست وام برای شخص دیگری است ، به عنوان مثال برای والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ. شرایط مطلوب برای بازنشستگان توسط بانک UBRIR ارائه می شود.

فیلم آموزشی "ریفاینانس چیست و چگونه آن را به درستی انجام دهیم؟"