外傷で腫れ

銀行との保証契約。保証契約書（標準形）保証契約書の請求

金額が多い場合、銀行は追加の保証を求める場合があります。ローンの保証人を発行する必要がある場合は、誰に連絡すればよいですか？取引の参加者にはどのような責任が課せられますか？この記事から、これらの質問に対する回答を学びます。

意味

保証人（ロシア連邦民法典）は、債務者による取引条件の履行について、債務者の借り手に回答する1人の義務です。そのような保証人の必要性は、ほとんどの場合、長期貸付のために発生します。住宅ローンの例では、これは、借り手が自分でそれを行うことができない場合、保証人が銀行にお金を返さなければならないことを意味します。この責任を受け入れる際には、結果に備える必要があります。

なぜローン保証が必要なのですか

この問題で最も関心のある人は銀行です。貸付機関は貸付の金利を引き下げ、消費者は収益性の高い取引を締結することができ、保証人は資金の返済の追加保証を提供します。法律はそのような人のための特別な利益を規定していますが、彼らの責任も高いです。

保証人は銀行と保証人の間で締結されます。債務者の書面による同意は必要ありません。場合によっては、銀行がそれを要求するかもしれませんが。

保証契約には、次の項目が含まれます。

保証人の責任の範囲;

保証の額（誓約されたオブジェクトの額）;

当事者の権利、義務および責任。

それらの中で最も重要なものをより詳細に考えてみましょう。

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ローン保証：責任

保証人と共同借り手は同じものではありません。 2番目のケースでは、契約の両当事者が、取得した資産に対する権利と義務を平等に共有します。主な違いは、銀行が債務者と共同借り手の総収入に基づいて計算する取引の最大額にあります。保証人の現金領収書は、クレジットの「上限」を増やすことはできませんが、その金額は毎月の支払いよりも高くなければなりません。

連帯責任は、住宅ローンの貸付でより頻繁に使用されます。これは、銀行が借り手と保証人に、全部と一部の両方で義務の履行を要求できることを意味します。信用機関は責任を保証人に移すことができます。まれに、補助的責任との契約が締結されます。この場合、銀行から未払いの金額を回収する権利は、借り手が自分で返済できない場合にのみ表示されます。最初に、請求は主要な債務者に提示されます。同時に、銀行は借り手が自分でローンを返済できないことを確認する義務があります。すべての証拠を収集し、適切な裁判所の決定を取得し、一定期間待ってから、保証人に連絡してください。問題はまた、主要な債務者が跡形もなく姿を消す可能性があることです。そうすると、彼の破産を証明することは不可能になります。保証人に対する請求は、債務者とともに消えます。したがって、そのような合意が締結されることはめったにありません。

保証人の権利と義務

銀行がローンの返済を要求した場合：

借り手が支払いをやめるとすぐに;

債務者の資産の価値がローンを返済するのに十分でない場合。

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借り手が死亡した場合。

銀行は保証人に次のことを要求する場合があります。

債務の元本を支払う。

罰金、裁判所の罰金を支払う。

スポンサーは多くの責任を負いますが、彼には多くの権利もあります。それらはアートで綴られています。ロシア連邦民法典の365。それらの中で最も重要なのは、保証人がすべての義務を果たした場合、彼は債権者の権利を受け取るということです。つまり、契約に基づく利息を含むすべての損失を債務者に補償するように債務者に要求することができます。この場合、銀行は借り手の要件を証明するすべての文書を彼に提供する義務があります。

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意思決定

ローン保証は大きな責任です。したがって、契約を結ぶ前に、収入と支出を注意深く分析する必要があります。借り手がその義務を回避した場合、銀行は保証人に「切り替え」ます。最初に、彼らはお金で借金を回収しようとし、次に動産と動産で借金を回収しようとします。ただし、順序が変わる場合があります。たとえば、借り手が車のローンを組んだが、自分の家がない場合、裁判所の判決により、銀行は保証人の居住空間から債務を回収することができます。同じ価値の車を持っている。

しかし、アパートが住宅ローンで購入され、保証人が住むのに適した他の財産を持っていない場合、裁判所は要求を拒否します。一方、保証人は、信用機関に対するすべての義務を履行した後、法廷を含め、借り手に重大な損害の補償を要求する権利を取得します。この場合、銀行はすべての書類を銀行に転送し、債務者に通知する義務があります。

保証人の義務を果たさない場合、将来の融資の可能性はなくなります。したがって、意思決定には非常に慎重に取り組む必要があります。落ち着いた雰囲気の中で何度か契約書を読み直す価値があります（決定を下す期間中、銀行員から保証人のサンプルを入手できます）。債務者の支払能力だけでなく、あなた自身の支払能力も評価する必要があります。保証人として担保や保証人なしでローンを組むことは非常に難しいでしょう。

救われる方法

回避するのが最も難しいのは、あなたの配偶者が保証人である場合です。保証人が現在働いていない引退した親である場合、状況はさらに悪化します。この状況から抜け出す方法は3つしかありません。債務のリストラ、クレジットホリデー、担保の売却です。ほとんどの場合、そのような問題は裁判所を通じて規制されています。銀行が訴訟に勝った場合、決定は州の行政サービスに照会されます。保証人が収入源、車、または住宅を持っていない場合、6か月後、GISは実行せずに注文を信用機関に返します。保証人が仕事や財産を取得しない場合、繰り返し上訴しても結果が得られない場合があります。

裁判所は銀行が1セント硬貨にすべてのお金を奪うことを許可しません。家族に2人の未成年の子供または扶養手当を申請した障害のある親戚がいる場合、収入の最大70％を彼らの維持に費やすことができます。つまり、銀行にパン粉を受け取らせることは非常に合法です。しかし、そのような場合、信用機関とコレクターは債務者からの「灰色の」収入を見つけようとします。

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すべてが時間通りに行われなければなりません

銀行は、支払い終了後6か月以内に、保証人に借り手の債務の返済を強制することができます。この場合、信用機関は書面による返金を要求する義務があります。訴訟は長い間引きずられる可能性があります。通常、これが当てはまります。借り手は2〜3か月間支払いを行わず、ローン休暇と債務再編の問題を解決するのにさらに約30日かかります。ケースをコレクターに転送し、借り手を「探す」ために、さらに多くの時間が費やされます。したがって、銀行から公式の手紙を受け取った後、最初にすべきことは、パートナーが最後にローンの支払いをしたのはいつかを尋ねることです。列車が出発する可能性があり、銀行には何も要求する権利がありません。

しかし、それがまだ法廷であるならば。

リクエストが時間どおりに届いたとしても、慌てる必要はありません。銀行家でさえ、保証人と話す主な目的は、借り手に支払いをさせるために保証人に心理的に影響を与えることであると認めています。そのような場合、弁護士はもう一度契約を注意深く見直すようにアドバイスします。古い規定が法律に違反しているという事実に言及して、保証人に必要な条件で追加の契約に署名することを銀行に司法的に義務付けることが可能な場合があります。

エクストリームスポーツのファンは、親戚に代わって訴訟を起こし、保証人を法的に無能であると認めることができます。その後、すべての紛争は理事会の立会いのもとで解決されます。これにより、資産が「患者」から持ち去られることはありません。しかし、そのような極端な人々が見つかったとしても、銀行は診断を確認するために法医学検査を要求するかもしれません。

保証人はいつ終了しますか？

ロシア連邦民法典はいくつかの理由を規定しています：

世銀は一方的に合意に変更を加えました。

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信用機関は保証人の書面による同意を受け取っていません。

法人である借り手は清算されました。

ただし、保証契約に基づく義務は継承することができます。しかし、この場合、耽溺があります。後継者は、その量が受け取った資産の価値を超えない場合、債務を返済する義務があります。

義務は継承されます：

民事契約から;

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重要な損失の補償;

没収、罰金、または利息の支払い。

遺言人の埋葬費用。

遺言人だけが履行できる民事契約からの義務は、相続によって通過しません。

パートナーの支払能力に疑問がある場合、保証人自身がローン保証の拒否を開始することができます。この場合、別の候補者を見つけ、銀行に連絡して、契約の付属書を作成する必要があります。これは、借り手がまだ義務を果たしている場合に機能します。債務者が契約の再署名を望まない場合は、法廷で終了することができます。以前は、保証人はすべての物件を親戚に再登録する必要がありました。

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次の場合は、ウクライナ（およびロシア）でのローンの保証人に異議を申し立てることができます。

銀行は支払いの遅延後180日以降に申請しました。

保証人は家族の一員であり、質権は共同です。

保証人は個人的に契約に署名しませんでした。

保証人は無能力者です。

保証人の収入の70％は養育費に充てられます。

保証人は失業者であり、財産を所有していません。

ビジネスはどうですか？

法人からのローンの保証は、パートナーの連帯責任のみを提供します。そのような保証人を見つけることは非常に困難です。第一に、彼は必要に応じて銀行との口座を決済するために安定した財政状態を持っている必要があります。第二に、保証人自身が過去に良好な信用履歴を持っている必要があります。ほとんどの場合、このような場合、別の法人が保証人として機能します。保証人、義務、および文書に署名するための手順は、個人の場合と同じです。まず、保証人の書面による同意を得る必要があります。次に、書類を銀行に提出します。それ：

納税者の登録に関する文書;

昨年の財務諸表。

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すべての手続きが完了したら、書類への署名を開始できます。ビジネスでは、このような契約は、売買契約から生じる義務を確保するために使用されます。

立法

ローン保証は、ロシア連邦民法典の条項によって規制されています。しかし実際には、弁護士は保証人を引き付けることの合法性についてしばしば論争を起こします。アートによると。 361、保証人は、債務者の債権者に対して、義務の全部または一部の履行に責任を負うことを約束します。合意は合意に基づくものです。義務は保証人からのみ発生します。これが文書で規定されていない場合、彼は一方的にそれらを拒否することはできません。必要に応じて、保証人は元本債務、その使用に対する利息、訴訟費用を返済する義務があります。保証人の責任は本質的に追加的です。つまり、債務者が義務を履行していない場合にのみ発生します。

物議を醸している問題の1つは、債務者の清算後に保証人を裁判にかけることです。例：借り手-ローンの債務不履行に陥った組織が破産したと宣言され、清算されました。保証人は銀行に回答する必要がありますか？司法実務では、裁判所がそのような要件を満たした場合が多い。しかし、この決定はどれほど正当ですか？

アートによると。ロシア連邦民法典の419は、組織の清算により、そのすべての義務が終了します。保証人からお金を集めるという主張は、裁判所によって満たされることはできません。例外は、法的行為により他人に義務の履行が割り当てられた場合です（健康または生命に生じた危害に対する補償の請求）。

保証人は、債権者に対する連帯債務者ではありません。彼は、主要な債務者による義務の全部または一部の履行に責任があります。この付属的な性質のため、保証人の責任は、基礎となる義務とは別に存在することはできません。それが存在しない場合は、アートに従って。ロシア連邦民法典の367、保証人も終了します。したがって、債務が支払われるまで保証人が義務を負うという声明は法律に違反します。

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概要

上記のすべてから、1つの結論を引き出すことができます：借りた資金が必要な場合は、保証人なしでローンを組む方が良いです。彼らのすべての財産を危険にさらすことをいとわない人々を見つけることは非常に難しいでしょう。そして、保証人の責任は高いです。このような取引は、ロシア連邦民法典によって規制されています。それは、出現、義務の移転、およびそれらの不履行の結果の条件を詳しく説明しました。書類に署名した後でも拒否することはできますが、これを行うことは非常に困難です。したがって、可能であれば、保証人なしでローンを組むことをお勧めします。

ローン契約に基づく義務の担保としての銀行と個人の間の保証契約（クレジットラインの開設に関する契約）

2.当事者の権利と義務

2.1。保証人は、「__」_________ ____ N ____の日付のローン契約（クレジットラインの開設に関する契約）の条件を借り手が履行することについて、借り手と同じ金額で、使用に対する利息の支払いを含め、貸し手に責任を負います。ローンとペナルティ、ローン口座での取引手数料の支払い、クレジットラインのオープンリミットの使用料、債務回収のための法的費用の払い戻し、および債務の不履行または不適切な履行によって引き起こされた貸し手のその他の費用借入人によるローン契約。

2.2。特定のローン契約に基づく債務の借入人による不履行または不適切な履行の場合、保証人と借入人は連帯して貸し手に責任を負います（オプション：子会社）1。

2.3。保証人は、借り手と保証人の両方に、ローンの全額の早期返済、ローンの使用に対する利息、ペナルティ、およびローン契約（クレジットラインの開設に関する合意）に基づくその他の支払いを要求する貸し手の権利に同意します。ローン契約（クレジットラインの開設に関する契約）で規定されている場合。

2.4。保証人は、登録住所（登録）、実際の居住地、勤務地、氏名または名の変更、および保証人の義務の履行に影響を与える可能性のある状況の発生から3日以内に貸し手に通知する義務があります。本契約に基づきます。

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2.5。「__」__________ N ____日付のローン契約（クレジットラインの開設に関する合意）に基づく借入人の義務を履行した保証人は、この義務に基づくすべての貸し手の権利を譲渡するものとします。

2.6。保証人は、貸し手の同意なしに、本契約に基づいて引き受けられた義務から一方的に撤回したり、その条件を変更したりする権利はありません。

本契約に関連する保証人と借入人の間のいかなる合意も、本契約に基づく貸し手に対する保証人の義務に影響を与えません。

2.7。保証人は、借り手が提示した可能性のある貸し手の主張に対して異議を唱える権利はありません（オプション：借り手が提示した可能性のある貸し手の主張に対して異議を唱える権利があります）2。

3.その他の条件

3.1。本契約は、両当事者による署名の日から発効するものとします。

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3.2。保証は、「__」_______ ____、N ____、およびロシア連邦の法律で規定されているその他の場合の日付のローン契約（クレジットラインの開設に関する合意）に基づく借入人のすべての義務の終了で終了します。

3.3。本契約に基づく紛争および不一致は、ロシア連邦の法律で規定された方法で検討されます。

3.4。本契約は、各当事者用に1つ、借入人用に1つ、合計3つのコピーで作成されます。

3.5。契約の変更および追加は、書面で行われ、当事者の正式に承認された代表者によって署名された場合に有効です。

本契約に基づくすべての通知およびメッセージは、両当事者が書面で相互に送信する必要があります。

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3.6。本契約で規定されていない他のすべての問題については、両当事者はロシア連邦の現在の法律によって導かれます。

4.当事者の住所、詳細、および署名：

1アートのパラグラフ1による。保証人によって保証された義務の債務者による不履行または不適切な履行の場合のロシア連邦民法第363条、保証人および債務者は、法律または契約の場合、債権者に対して共同で個別に責任を負います。保証人は、保証人の補助的責任を規定していません。

2アートによると。ロシア連邦民法典第364条では、保証人は、保証人の合意に別段の定めがない限り、債務者が提出できる債権者の請求に対して異議を申し立てる権利を有します。

銀行との保証契約

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ロシア連邦の民法は、債務者だけでなく、第三者がローン契約の一部または全部の不履行または不適切な履行に対して責任を負う可能性がある場合の多くのケースを確立しています（民法第361条）ロシア連邦の）。これらの人物は、ローンのタイムリーな返済を保証する機能を実行する保証人および保証人です。

保証契約は、主な義務について保証人と債権者の間で締結されます。法律には、書面による保証契約の強制的な履行の要件が含まれています。

ロシア連邦民法典第362条に基づく書面に従わない場合、保証契約は無効になります。

保証契約を締結する際、債権者は、保証が与えられている義務の履行について明確に示す義務があります。保証人が履行した特定のローン契約への参照が保証契約に存在することにより、保証人の責任の範囲を決定することも可能になります。したがって、このリンクが存在する場合、保証契約は結論です。

例。商業銀行は企業とローン契約を結び、それに応じて一定期間ローンを提供することを約束しました。債務者は、ローンの返済を確保する際に、債権者銀行宛ての保証書を会社に提供し、保証人は、債権者が債務者に発行した、または債務者に発行しなければならないローンの返済を保証した。手紙で指定された期限の前に銀行。

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保証契約には、ローン契約に基づいて保証が与えられたという情報や、債務者に譲渡されるローンの金額は記載されていません。しかし、銀行は保証人に保証書を受け入れたことを通知しました。

債務者に対して提起されたローンの返済に関する銀行の請求を検討する際、仲裁裁判所は、保証契約には保証が与えられた義務に関するデータが含まれていないことに留意して、請求を却下しました。結論が出ていないと見なされます。

債権者に対する保証人は、債務者である債務者の義務を履行した保証人と同様に、保証人が債権者の請求を満たした範囲で責任を負うものとします。保証人は、保証契約から生じない場合、債務者が提供できる債権者の請求に異議を唱える権利を有します。これらの異議に対する保証人は、債務者がそれらを拒否したり、彼の債務を認めたとしても、権利を失うことはありません（ロシア連邦民法典第364条）。彼はまた、債権者に支払われた金額に対する利息の支払いおよび債務者の責任に関連して発生したその他の損失の補償を債務者に要求する権利を有します。上記で指定されたすべての規則は、法律、その他の法的行為、または保証人と債務者の合意によって別途確立されていない場合に適用されます。

保証人は次の場合に終了します。

アプリケーションの期間の満了。
保証人の同意なしに、彼にとって不利な結果を伴う主な義務を変更すること。
主な義務の終了;
債権者が正当な履行を受け入れることを拒否する。
保証人の同意なしに主たる義務の下で債務を譲渡すること。

保証に関する民法の規定

ロシア連邦民法典は、保証期間は契約書の本文によって直接決定されることを確立しました。契約によりこの期間が定められていない場合、債権者は、債務履行の期日から1年以内に保証人に対して請求を行う権利を有します。主たる義務の履行期限が定められておらず、請求の時期を決定または決定できない場合、債権者は、保証契約の締結日から2年以内に保証人に対して請求を行う権利を有します（ロシア連邦民法典第367条第4項）。これらの条件の満了により、債権者に対する保証人の義務は終了しますが、指定された条件は予防的であり、正当な理由で見落とされた場合でも復元することはできません。したがって、制限期間を計算するためのルール（それらを復元し、休憩を取り、一時停止するなど）は適用できません。

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保証に関する重要な説明（保証書）は、1993年2月5日付けの書簡でロシア連邦最高仲裁裁判所によって与えられました。保証人の関係が両当事者によって署名された正式な合意ではない場合、この合意の締結の証拠は、債権者からの保証人への書面（手紙、電報、電話メッセージ）メッセージである可能性があります。保証人。債権者が保証の理由についてそのような書面によるメッセージを提供しなかった状況では、保証契約の締結の証拠は、債務者と債権者の間の主契約におけるこの保証への言及であり、不在の場合この参照の中で、保証人の契約関係は、ロシア連邦の最高仲裁裁判所の見解では、「設置されていないと見なされなければならない」。

ロシア連邦最高仲裁裁判所は、保証契約の必須条件、特に、保証が与えられている主な契約と保証によって保証されている義務の金額を決定することを可能にする条件に言及しています。この情報を指定しないと、保証契約は締結されません。

民法第363条は、保証人が補助金付きの責任を負わない場合に、保証人によって保証されている債務の債務者による債務不履行の場合に、債務者と債権者に対する連帯責任があることを示しています。契約または法律による保証の。

銀行との保証のサンプル契約

銀行との保証契約は、第三者による義務の履行について債権者に責任を負う保証の義務に関する契約です。

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519の既成の契約例のうち、ドキュメントを無料でダウンロードできる別の24以上のサンプル契約：

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代理店契約21
賃貸借契約32
寄付契約20
ローン契約28
誓約書21
住宅ローンの契約と保証32
購入契約39
交換協定28
知的財産条約30
サービス契約23
運送契約22
建設契約34
使用契約6
委員会協定7
配送契約26
保守契約7
保管契約26
その他の契約40
雇用契約78

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署名の日付と場所

___（ローン受領者のフルネーム）___は___（役職、フルネーム）で表されます___ ___（チャーター、成年後見制度）___に基づいて行動します。 ___（銀行のフルネーム）___は___（役職、フルネーム）___で表され、___（憲章、規則、成年後見制度）___に基づいて行動します。、および非営利団体「中小企業向け貸付促進のためのモスクワ地域保証基金」は、憲章に基づいて行動する___（氏名）___、以下、第三者からの「保証人」（以下「当事者」といいます）は、以下のように本契約を締結しました。

1.契約の対象

1.1。保証人は、「___」日付のローン契約に基づく債務の借入人による履行について銀行に責任を負うことを約束します。________20__ N ___：

ローンを使用するための利息の額：年間________パーセント。

ローン返済期間： "___" __________ 20__;

当行と借入人との間で、本契約により定められた方法および条件で締結された（以下、ローン契約といいます）。

1.2。本契約に基づく保証人の銀行に対する責任は補助的であり、_______________（________________________）ルーブル__コペイカの金額の責任の制限によって制限されます。同時に、銀行に対する保証人の責任は、ローン契約に基づいて借入人が履行しなかった（ローン契約およびローン金額の期間に従って返済されなかった）債務額の________パーセントを超えることはできません。保証人の保証によって担保されたローンの延滞債務の時間。

1.3。本契約に基づき、保証人は、他人の資金の使用に対する利息の支払い（ロシア連邦民法第395条）、没収（罰金、罰金）、債務回収のための法的費用の返済、およびローン契約に基づく銀行に対する債務の借入人による不履行（不適切な履行）によって生じたその他の損失。

1.4。借り手の義務：

ローンを使用するための利息の支払い。

提供されたローンに対する銀行へのコミッションのタイムリーかつ全額の支払い。

ローン契約に従って発生した、提供されたローンの延滞債務の没収、利息および（または）ローンの手数料の支払い。

ローン契約の締結に関連して当行が負担した費用の支払い-

借入人と銀行との間で個別に締結された契約に基づいて、借入人が独自に、および（または）第三者（保証人を除く）が提供するもの。

2.保証人の報酬

2.1。保証人の提供のために、借り手は、VATの対象ではない_______________（_____________________）ルーブル____コペイカの金額で保証人の報酬を支払うことを約束します。

2.2。保証人への報酬は、本契約の発効日から3営業日以内に、借入人が自己負担で支払うものであり、返金はできません。

2.3。借入人の報酬支払い義務は、保証人の決済口座への資金受領の時点で履行されたとみなされます。

3.発効

3.1。この協定は、締約国による署名の瞬間から発効します。

3.2。本契約の第2.1項に規定された報酬の借入人による未払いまたは不完全な支払いの場合、本契約によって確立された期間（本契約の第2.2項）内に、保証人は本契約を一方的に終了する権利を有します。終了日の3営業日前までに当事者に通知する..。

4.当事者の権利と義務

4.1。保証人は義務付けられています：

4.1.1。借入人が実際に受領した貸付金額（元本）の返済に関して、本銀行と締結した貸付契約に基づく債務の履行について、本第1.2項に規定された制限および条件において、借入人が補助的な責任を負うこと。合意。

4.1.2。本契約に基づく借入人からの報酬の受領を銀行に通知します。

4.1.3。保証人の構成（登録）書類に変更があった場合は、州登録日から3営業日以内に関連書類の写しを当行に提出してください。

4.1.4。保証人の意見により、財政状態を著しく悪化させ、支払能力に影響を与える可能性のある重要な事実（イベント、行動）を書面で直ちに銀行に通知し、これらの結果を排除するために銀行が講じた措置についても通知するイベント、アクション。

4.2。保証人には権利があります：

4.2.1。借り手が債務を認め、（または）借り手が銀行に異議を唱えることを拒否した場合でも、借り手が提供できる銀行の主張に対して異議を唱えること。

4.2.2。保証人の要求を受け取った日から5営業日以内に、借り手と銀行に、締結されたローン契約の条件の違反を含む、ローン契約に基づく借り手の義務の履行に関する情報を提供するように要求します。。

4.2.3。（ローン契約に基づく借入人の義務が履行された場合）銀行に対し、借入人に対する当行の請求の権利を確認する文書および情報、ならびにこれらの請求を保証する権利の移転を提供するよう要求する。

4.2.4。借入人からの要求（本契約に基づくローン契約に基づく借入人の義務の履行の場合）銀行に支払われた金額の利息の支払いおよび借入人の責任に関連して発生したその他の損失の補償。

4.2.5。当行が本契約の第5.2項から第5.5項の要件を遵守していない（不適切な遵守）場合は、当行が第5.7項の要件を適切に満たすまで、本契約の第5.7項に規定されている方法で資金の送金を一時停止する。この契約の5.2-5.5。

4.3。借り手は義務付けられています：

4.3.1。本契約で定められた方法、条件、金額で保証人に保証人の報酬を支払う。

4.3.2。ローン契約条件違反の日から1営業日以内に、元本（ローン金額）の支払い（返済）の遅延を含む、ローン契約違反のすべてを書面で保証人に通知します。）および使用クレジットの利息、ならびに借入人によるローン契約に基づく義務の履行に影響を与えるその他すべての状況。

4.3.3。当行が貸付契約に基づく義務を履行するよう要求を提出した場合、その義務を適切に履行するために、現在の状況においてすべての合理的かつ利用可能な措置を講じる。

4.3.4。保証人に（本契約に基づくローン契約に基づいて保証人が借入人に対する義務を履行する場合）銀行に支払われたすべての金銭を払い戻すとともに、借り手に対する責任に関連して保証人が被ったその他の損失を払い戻す。

4.3.5。保証人から、締結されたローン契約の条件の違反を含む、ローン契約に基づく義務の履行に関する情報を提供するように書面で要求された場合、かかるものの受領日から5営業日以内に要求、要求情報で指定された情報を書面で保証人に提供します。

4.3.6。支払いの詳細および（または）場所が変更された場合は、3営業日以内に銀行および保証人に書面で通知してください。

4.3.7。この保証人が保証するローン契約に基づく義務の履行について、直ちに書面で保証人に通知してください。

4.3.8。保証が提供された年を含め、本契約の期間中、報告年の翌年の4月1日（最初）までに毎年、保証人に借入人の活動に関する情報を紙面で提供します（ MP（零細企業向け）、PM（中小企業向け）、P-1（中規模企業向け）、フォーム1-IP（個人起業家向け）のフォームのセクション1および2に従ってレポートフォームに）、2008年9月23日付けのロシアのRosstatの命令により承認されたN 235）。

本契約の第4.3.8項に規定されている情報の提出の不履行または提出期限の違反は、借入人が将来の保証を提供することを拒否する根拠となる可能性があります。

4.4。借り手には次の権利があります。

4.4.1。ローン返済期間および（または）当初設定されたものに対してローンを使用するための利息を延長する場合は、本契約の期間を延長するように要求して保証人に書面で申請してください。

4.5.1。本契約の発効日から3営業日以内に、保証人にローン契約の写しを提供します。

4.5.2。ローン契約の条件が変更された場合は、直ちに、ただしいずれの場合も、ローン契約が変更された日から3営業日以内に、これらの変更を書面で保証人に通知してください。

保証人の責任または保証人に対するその他の不利な結果を増大させる貸付契約の修正を行う場合、当行は、これらの変更を行うための事前の書面による同意を保証人から取得する義務を負います。

4.5.3。保証人から、締結されたローン契約の条件の違反を含む、ローン契約に基づく義務の履行に関する情報を提供するという書面による要求を受け取ったら、受領日から3営業日以内に次の情報を提供します。リクエストで指定された情報を書面で保証します。

4.5.4。 5営業日以内に、借入人がローン契約に基づく義務を完全に履行したことを書面で保証人に通知します（義務の早期履行の場合を含む）。

4.5.5。保証人からの請求を受けた日から5営業日以内に（ローン契約に基づく借入人の義務が履行された場合）、借入人に対する当行の請求権を確認する文書および情報を提供する。そして、これらの要件を確保する権利を譲渡します。

当行の文書は、原本で保証人に転送され、それが不可能な場合は、公証されたコピーの形で転送されます。

銀行から保証人への書類の転送は、書類の受理と転送の行為に従って行われます。

4.5.6。本契約の発効日から3営業日以内に、借り手が自身のローン担保を持っていることを確認する文書のコピーを保証人に提供します。

4.6。銀行には次の権利があります。

4.6.1。借入人がローン契約に基づく義務を履行しなかった（不適切に履行した）場合は、本契約で定められた方法および条件で借入人の義務を履行するよう保証人に要求します。

4.6.2。本契約の条件によって提供される、借入人に関する文書および情報を保証人に提供します。

5.契約の履行手順

5.1。借入人による債務不履行（不適切な履行）の日から5営業日以内に、元本（貸付額）および（または）使用に対する利息の支払いを返済する義務を負わせる。貸付の場合、当行はこれについて書面で保証人に通知し、借入人が履行しなかった義務の種類と金額、および当行に対する借入人の債務の計算を示すものとする。

5.2。借入人が元本（貸付額）の返済義務を履行しなかった（不適切に履行した）日から10営業日以内、および（または）ローンの場合、銀行は借入人に書面による要求（請求）を提出するものとします。これには、ローンの未払い債務の金額とローンの使用に対する未収利息、資金の対象となる銀行の口座の数が示されます。クレジットされ、ローンの既存の債務と未収利息の返済、およびローン口座の添付の明細書を伴う銀行の請求の履行期限。借り手。

同時に、銀行は上記の要求のコピーを保証人に送信します。

5.3。借入人は、当行の請求（請求）で指定された期間内にその義務を適切に履行するために、現在の状況においてすべての合理的かつ利用可能な措置を講じます。

5.4。借入人による貸付契約に基づく義務の不履行（不適切な履行）の日から90暦日以内に、当行は現在の状況においてすべての合理的かつ利用可能な措置を講じる（借入人の口座、質権の差し押さえ、銀行保証に基づく請求の提出、第三者の保証（保証人を除く）など）を借り手から未払いの元本（ローン金額）を受け取るために支払うローンを使用し、ローン契約で規定されているその他の義務を履行するための利息。

5.5。本契約の第5.2項から第5.4項に規定された条件の満了および手続きの完了後、貸付契約に規定された方法で元本債務の金額が当行に返還されなかった場合、当行は以下を提示する。保証人への請求（請求）。これには以下が指定されます。

保証契約の詳細。

ローン契約の詳細。

元本債務（ローン、ローンの金額）とその利息の金額で分類された請求額。

ローン契約に基づいて借入人が履行しなかった義務の金額からの保証人の責任の実際の金額に基づく本契約に基づく保証人の責任の計算（ローン契約）;

資金が入金される銀行の口座の番号。請求された各金額の支払いの詳細と支払いの目的を示します。

世銀の主張を満たすための用語。

要求（請求）は、権限のある人が署名し、銀行が封印する必要があります。

この条項で指定されている要件には、次のものが付随するものとします。

公証人によって証明された、要求（請求）に署名する人の権限を確認する文書のコピー。

借入人の債務の計算および保証人の責任の計算。

借入人の銀行に対する債務を確認する口座明細書。

本契約の第5.2項に規定された方法で借入人に送付された銀行の要求（請求）の写し。

実行された作業の証明書（イベント日記）と、借入人に関連して実行された措置および銀行によって実行された作業（借入人の口座からの資金の直接引き落とし、担保の回収、請求の提出を含む）を確認する文書のコピー借入人から未払いのローン金額を受け取り、ローンを使用するための利息を支払い、ローン契約で規定されているその他の義務を履行するための銀行保証、第三者の保証（保証人を除く）およびその他の措置）。

銀行の要求（請求）とともに保証人に提出されるすべての文書は、権限のある人物によって署名され、封印されなければなりません。

5.6。保証人は、当行の請求（請求）の受領日から3営業日以内であるが、いずれの場合も、当行の請求が満たされる前に、当行の当該請求の提示を書面で借入人に通知する。（請求）。

5.7。保証人は、異議がなく、当行が本契約の第5.2項から第5.5項の要件を遵守している場合、当行の要求で指定された期間内、または10日以内に当行が指定した口座に資金を送金することを約束します（ 10）当行の請求を受けた日から営業日。

異議がある場合、保証人は5営業日以内に、既存のすべての異議を示す書簡を銀行に送付するものとします。

当行が本契約の第5.2項から第5.5項の要件を遵守していない（不適切な遵守）場合、本契約の第5.7項で指定されている期間は、当行が保証人によって特定された欠陥を解消した瞬間から計算されます。

5.8。本契約に基づく義務（貸付契約に基づく借入人の義務）を履行した保証人は、保証人が実際に当行の請求を履行したのと同じ量の請求権を受け取るものとする。

5.9。保証人の義務は、銀行への支払い日に口座に十分な現金残高がある場合、保証人が口座から資金を送金するよう銀行に命令を提出した日から適切に履行されたとみなされます。そのうちの支払いが行われます。

6.保証期間

6.1。本契約に基づく保証期間は、本保証により保証されたローン契約の最終返済期間（履行の最終期間）の翌日から120暦日が経過した時点で終了します。この保証人によって保証された義務の）、すなわち「___」___________ 20__

6.2。本契約に基づく保証は、以下の場合に終了します。

6.2.1。銀行とのローン契約に基づく保証により担保された借入人の義務の終了（借入人がローン契約に基づく義務を適切に履行した場合）、およびこの義務が変更された場合、責任の増加を伴うまたは、保証人の同意なしに、保証人に悪影響を与える場合。

6.2.2。銀行が借入人または保証人によって提案されたローン契約を適切に履行することを拒否した場合。

6.2.3。保証人が銀行に新しい借り手に責任を負うことについて書面で同意した場合を除き、保証人が保証する義務（ローン契約）に基づいて債務が別の（借り手を除く）人に譲渡された場合。

6.2.4。銀行が補償を受け入れる場合。

6.2.5。その他の場合は法律で定められています。

6.3。本契約に基づく保証人の解約は、本契約に基づく保証人の義務の終了を伴います。

7.情報交換の手順

7.1。借入人は、当行が本契約の条件に従って、借入人に関する情報（文書およびその他の情報）を保証人に提供することに同意します。

7.2。借り手は、2007年7月24日の連邦法第8条N209-FZ「ロシア連邦における中小企業の発展について」に規定されている目的および範囲で彼に関する情報を使用することに同意します。

8.紛争解決手順

8.1。本契約の締結中に発生する可能性のあるすべての紛争および不一致は、交渉を通じて両当事者によって解決されます。

8.2。交渉を通じて紛争を解決することが不可能な場合、そのような違いはモスクワ地域の仲裁裁判所で検討の対象となります。

9.最終規定

9.1。この契約に署名する人は、彼らがそれに署名する権限を持っていること、および構成文書の規定、弁護士の権限、および現在の法律によって、その締結に既知の制限がないことを保証します。

9.2。本契約の変更は、書面で行われ、両当事者の正式な代表者によって署名され、両当事者によって封印されている場合に限り有効です。

9.3。構成文書の変更、頭の変更、場所（住所）の変更、支払い（銀行）の詳細、連絡先情報の変更について当事者に通知することに関する本契約の要件に違反した場合、情報がない（情報がない）当事者は、古い情報を使用した場合の悪影響について責任を負わないものとします。

9.4。この合意は、各当事者に1部ずつ、同等の法的効力の3部で作成されています。

9.5。この協定によって規制されていない他のすべてにおいて、両当事者はロシア連邦の現在の法律によって導かれています。

）、で参照

以下「貸し手」、（w）_____________、に基づいて行動する

一方で、「_________」（以下「保証人」といいます）は、氏によって代表されます。

（g）_____________に基づいて行動する一方、以下にまとめて

両当事者は次のように合意しました。

1.契約の対象

1.1保証人は、契約条件について貸し手に回答する義務を負います

紳士のパフォーマンスに関する本契約に従って___________________（パスポート

_______________________）、居住地：________________、および_________________

（パスポート___________________）、住所：____________________________、

連帯債務者（以下「借入人」といいます）として行動し、そのすべての義務は

市内の貸し手が締結した「__」________ 200_日付のローン契約番号_____

ローン返済の月々の支払い、ローンの使用に対する利息の支払い、および

義務の履行の遅延、およびローン金額を全額返済する義務の観点から、

ローンの使用に対する利息の支払いと、義務の履行が遅れた場合の罰金。

保証人は、上記のローン契約のすべての条件に精通しています。

クレジット金額-____________________;

期間-ローンの実際の提供日から数えて____か月、

借り手に毎月支払うことによるローンの返済と未収利息の支払い

貸し手への保証人の、そしてそのようなために保証人に請求された没収を完済するために

延滞。

2.7本当事者の本契約に基づく義務の保証人による適切な履行の日に

保証人から貸し手の口座への資金の受領日を考慮してください。

2.8保証人は、以下に基づいて貸し手の主張に対して異議を唱える権利を有します。

貸し手による銀行サービス市場のマーケティング調査を実施するため。

貸し手の活動の自動化と保守作業を実施するため

自動化装置。

3当事者の責任

3.1保証人による義務の不履行または不適切な履行の場合

2.6項に従います。本契約の保証人は、貸し手に追加で5を支払うものとします。

支払額の0.2％（ゼロポイント2）パーセントの割合でペナルティの形で没収

遅延の暦日ごとの支払い。

3.2貸し手が、以下の要件を証明する文書を保証人に提供しなかった場合

借入人に対して、2.3.1項に従います。本契約の中で、貸し手は保証人に次の形式で罰金を支払います

保証人が支払った金額の0.1％（ゼロポイントの10分の1パーセント）パーセントのペナルティ利息

本契約に基づく義務の完全な履行として、それぞれについて

遅延の暦日。

3.3貸し手の口座で受け取った保証人の資金が不十分な場合

本契約に基づく義務の履行、以下が完全に確立されます

貸し手の請求の返済の順序：

まず第一に-上記のローン契約に基づいて生じる請求。

第二に、パフォーマンスの遅延に対するペナルティの支払いの請求

3.1項に従った義務の保証人。実際の合意。

4保証条件

4.1早期保証は、保証された義務の終了のいずれかで終了します

借入人による適切なパフォーマンスに基づいて、または適切なパフォーマンスの場合

保証人による本契約の、および法律によって確立された他の場合。

4.2本契約は、両当事者による署名の日から発効し、完全になるまで有効です。

ローン契約に基づく義務の履行。

5その他の条件

5.1上記のクレジット契約の条件を変更することは許可されておらず、

保証人との合意なしに、保証人の責任。保証人はそれに同意します

毎月の年金支払いのサイズを削減するだけでなく、ローン期間を短縮します

に応じて、ローンの部分的な早期返済の借り手による実施に関連して

上記の信用契約の条件は、その条件の変更を構成するものではなく、付随するものでもありません。

本契約に規定されているものと比較した保証人の責任の増加。

5.2保証人は、住宅ローンに基づく権利の譲渡に同意し、所有者の権利を証明します

住宅ローンによって担保された金銭的義務および合意に基づく質権を受け取るための住宅ローン

新しい人への住宅ローンは、ローン契約の条件の変更ではなく、増加を伴いません

本契約および本契約に規定されているものと比較した保証人の責任

保証人は完全に有効なままです。

5.3本契約で規定されていないすべての事項において、両当事者は現在の

ロシア連邦の法律。

5.4両当事者は、本契約に基づいて発生する可能性のある紛争を解決するためにあらゆる措置を講じます。

交渉。合意に至らなかった場合、紛争は

管轄裁判所または貸し手の場所でのメリット（

貸し手の支店-契約で指定された貸し手の支店の場所。で

貸し手のクレジットアンドキャッシュオフィスでの契約の締結-サブディビジョンの場所

契約の条項__で指定された貸し手、または同じ中の貸し手の支店の場所

ロシア連邦の対象）、保証人の登録場所または監禁場所のいずれか

または契約の締結、またはモスクワのタガンスキー地方裁判所で（契約の締結時に

貸し手の支店またはクレジットおよび現金事務所-_________（地方裁判所を示します）

裁判所のリストからの管轄）-原告の選択で。貸し手が裁判所命令を申請する場合6

本契約に基づく貸し手の要件に関する命令のうち、貸し手は371に申請する権利を有します。

モスクワのタガンスキー地方裁判所の司法部門（支部での合意の締結時または

貸し手のクレジットおよび現金事務所-_________（世界のリストから司法分野を示します）

判定）。紛争を検討する際には、ロシア連邦の法律が適用されます。

5.5当事者は、名前の変更から10日以内にお互いに通知する義務があります。

当事者のパフォーマンスに影響を与える可能性のある詳細およびその他の状況の存在

本契約に基づく義務。

5.6本契約は重複して作成され、同等の法的効力を有します。

パーティーごとに1つ。

6当事者の詳細と署名

債権者：

共同株式商業銀行「アブソルート銀行」（閉鎖）。

場所：127051、モスクワ、ツヴェトノイ大通り、18;

ブランチの場所：____________（ブランチのみを示します）

クレジット部門の名前：_______________

corr。アカウント番号000 、;

Absolut Bank、モスクワ、ロシア;

米ドル（USD）での決済の場合：

KBC BANK NV; 1177アベニューオブアメリカズ、ニューヨーク、NY10036;

; Acc。 18301701;

ユーロ（EURO）での支払いの場合：

KBC BANK NV; Havenlaan 2、B-1080ブリュッセル、ベルギー

; Acc。 488591799660。

貸し手：_____________________________ /

保証制度は徐々に廃止され、追加の種類の保証として銀行によって使用されることが少なくなっています。国内の多くの信用機関の保証人の関与なしに、大きなものを入手することができます。

同時に、Sberbank、VTB Banking Group、Alfa-Bank、Rosselkhozbankなどの最大の組織は、多くのクレジットプログラムに保証人の強制的な関与を許可または要求しています。保証人を引き付けるための手続き、彼の権利と義務、および可能な責任の程度は、法律によって規制されています。

保証人は誰ですか、そして彼らは何のためにありますか？

この用語の徹底的な解釈はArtにあります。ロシア連邦民法典の361。したがって、ローン契約の保証人は、借り手による義務の全額または特定の部分の履行に責任を負う第三者です。保証人は、債務者の直接の職務の履行の保証人とみなされます。

「保証」の概念の本質は、名目上の借り手が義務を履行しない（または適切に履行しない）場合、契約に基づく責任が保証人に移るという事実に要約されます。これに先立ち、信用機関は、タイトルの借り手から資金を集めるためにあらゆる法的措置を講じています。

保証人を引き付けるとき、借り手は実際にローンを取得するだけでなく、契約の下でより有利な条件のチャンスを増やします。保証人の存在は銀行の起こりうる信用リスクを劇的に減らすので、申請は承認される可能性が高くなります。特に、これは多額の融資が割り当てられる契約に適用されます。

保証人として行動できるのは誰か

法的に、保証人になることができる人の輪はどこにも固定されていません。そのような人に対する請求は、信用機関の専属管轄下にあります。この選好は銀行に割り当てられ、銀行は自分の信用プログラムの保証人として行動できる人を自分で決める権利を持っています。

銀行の一般的な指標と要件を考慮に入れると、潜在的な保証人に適用される要件の範囲を説明することができます。これらの要件に基づいて、銀行が保証人の役割を誰と見なすかを大まかに想像することができます。要件のリストは次のとおりです。

家族の絆の存在-一部の銀行は、保証人と名目上の借り手は密接な家族の絆にあると主張しています。
支払能力-借り手の支払能力とまったく同じ要件が保証人に課せられます。
年齢-原則として、保証人の年齢は、このローンを取得するための年齢要件を満たしている必要があります。
居住地-保証人と借り手の居住地域は一致している必要があります。
ドキュメンタリーサポート-保証人は、タイトルの借り手が銀行に提供するのと同じドキュメントと証明書を提供します。
信用履歴-保証の枠組み内および潜在的な保証人が借り手として行動した契約の下の両方で、信用履歴が犯された重大な違反を示すべきではないという標準的な要件。

また、保証人は前科を持ってはならず、正式に雇用されていてはなりません。潜在的な保証人のオープンクレジット義務の存在は、銀行が契約を締結することを拒否することにつながります。信用機関は、保証人がその義務を適切に履行できることを確認する必要があります。したがって、未払いのローンの存在は、債務の通常の履行に対する重大な障害と見なされます。

特定の保証人の入会を拒否しても、ローン契約の締結を拒否することにはなりません。この場合、借り手は保証人の役割のために別の候補者を引き付けるように指示されます。ローンの発行を拒否する場合のように、信用機関がそれを表明することは決してないので、拒否の理由を表明することを要求することには意味がありません。

ローン契約については、個人および法人が保証人としての役割を果たすことができます。確立された慣行によれば、銀行は最初のオプションをより優先します。場合によっては、信用機関は保証人として会社や組織を引き付けることを禁止します。そして、そのような禁止は違反と見なすことはできません。

保証人の権利と義務

総体的な権利と義務は、法律によるか、契約の条件によるかの2つの方法で区切られます。最初の方向は、命令型（必須）の性質を持っているため、当事者が修正することはできません。 2番目のケースでは、条件は当事者によって設定されます。事実上、信用機関はその裁量でこれらの条件を単独で指定します。

現在の保証人の選好と義務は、追加契約の締結の瞬間から機能し始めます。同時に、保証人による権利の使用または義務の履行は、常にタイトル借り手の行動（または不作為）にリンクされています。

保証人の義務

主な借り手が以前に引き受けた義務を履行しない場合、信用機関は保証人の総計要件を提示します。請求の範囲には、主要な借り手に提示されたすべての義務の返済が含まれます。つまり、保証人は、銀行が所有権の借り手に提示する罰金を含め、契約に基づくすべての支払いを返済する必要があります。借り手に関連するペナルティ利息の発生は、保証人に関連する発生と同じです。

義務の通常の履行および追加の保証を取得するために、信用機関は、契約を履行する過程で、保証人に対して、タイトルの借り手と同じ要件を課します。したがって、債務の返済に加えて、保証人は次の義務を負います。

銀行の要請により、所定の期間内に書類、証明書、その他のデータを提出する。
義務の履行を複雑にする現在の財政状況の変化を貸し手に通知する-仕事の喪失、第三者機関へのローンの登録、流動性のある資産の売却。
永住地の変更について組織に通知する。
刑事訴訟の開始または自分自身に対する民事訴訟の提起、または流動性のある財産に対する制裁の賦課に関する報告。
体調の著しい悪化に関するデータを提供する-ある程度の障害、長期的な障害を与える。
信用機関の最初の要求で他の行動を取る。

保証人はまた、タイトルの借り手が長期間組織に連絡しない場合、タイトルの借り手の場所について信用機関に通知することを約束します。これらの義務を履行しない場合、銀行は裁判所に上訴する権利を与えられます。タイトルの借り手に対して請求を行う場合、現在の保証人は連帯責任を負い、流動性のある資産が回収される可能性があります。

保証人の権利

契約の履行に参加するすべての人の立場を平等にするために、法律は、この点に関して銀行に関係なく保証人が使用できる権利のリストを規定しています。まず第一に、保証人は元本の借り手と同じ権利を享受します。これは、彼が銀行に文書やその他の情報を要求する権利を持っていることを意味し、銀行はその人の最初の要求に応じて、要求されたデータを提供することを約束します。

さらに、保証人は、審理前および手続の枠内の両方で、銀行の請求に対して異議を申し立てることができます。借り手と対話する過程で、保証人は借り手に対して請求を作成し、他の方法で借り手と対話することができます。

保証人を拒否することはできないことを考慮して、銀行の要件が満たされた後、現在の保証人は、銀行が主な借り手から支払った金額を回収するために裁判所に行くことができます（ロシア連邦民法典第365条）。保証人が引き受けた義務の適切な履行により、裁判所は、そのような問題を検討する際に、彼らの側に立ちます。

：最後に、保証人は、銀行が債務者に対して行動するときにその請求を満たすことができると信じる理由がある場合、主な借り手の債務の全額または一部の支払いに関する義務を履行しない権利を有します。

保証契約の締結

関連する法律は、保証契約の締結のための特定の要件を提唱しています。承認された保証人とは別の契約が締結されていることに注意してください。保証人は対応する名前を持っています。ローン契約には、保証契約を参照して、法的関係に第三者が存在することを示すセクションが含まれている必要があります。

追加の契約は、主要な契約と同時に、または主要な契約の締結後に締結することができます。最初のオプションはより頻繁に使用されます-ローン契約の締結直後に、追加の保証契約が締結されます。ドキュメントのテキストは、次の構造に準拠しています。

保証人の詳細-永住権のイニシャルと場所を示す完全なデータ。
保証が提供される契約の名前-金額、条件、罰則を含む情報。
銀行と借り手に関する情報-主契約からの抜粋が提供されます。
関与する保証人の責任の程度。
債権者が保証人に対して請求を行う場合。
当事者の責任;
追加のドキュメントへのリンク。

他の契約と同様に、保証契約は、潜在的な保証の自由意志によってのみ締結されます。結論は書面でのみ提供されます。書面によるフォームが遵守されない場合、補足契約は無効と見なされます。ローン契約が無効として認識された場合、保証契約は自動的に無効として認識されます。

このルールは反対方向には機能しません。保証契約が無効であると宣言された場合、これは基礎となる契約の無効を意味しない場合があります。ここでは、クレジット機関自体の位置付けがより多く考慮されます。

保証人候補が正式に結婚している場合は、保証人契約を締結するための2番目の配偶者の同意は必要ありません。信用機関はそのような同意を要求することはできません。保証契約の有効性は、定義上、ローン契約の有効性と同時に開始されるため、両方の契約は同じ日に締結されます。

現代の慣行では、顧客のための銀行は、彼らの義務の相手方による不公正な履行によって引き起こされる損失のリスクを減らすことに関連する業務を実行します。個々の事業には客観的な経済的リスクと、その執行が義務者の主観的な欲求に強く依存していることの両方があるため、これは市民の交代に必要な安定性を奪います。たとえば、クレジット、外国貿易、またはその他の取引の実施に関与する当事者の利益は、その結論として、銀行からのこれらの取引に一定の担保が使用される場合に達成することができます。現在の法律は、銀行業務で積極的に使用されている義務を確保する方法のオープンリストを提供しています。

実際には、ロシアの銀行は、 保証人、銀行保証、資金の質権、契約不履行に対する賠償責任保険。

ただし、それらのすべてが銀行によって等しく広く使用されているわけではありません。特に、これは保険に当てはまります。 2010年以降、州は顧客として、賠償責任保険などの契約執行の形態を廃止し、保証契約を提供する形態に切り替えています。入札に勝った後、請負業者は銀行保証の形で契約の担保を提供しなければなりません。同様に、担保としての資金の移転は、それが長期間流通からの資金の引き出しを提供するという事実のために便利ではありません。銀行にとって最も収益性の高いのは保証ですが、この登録はローンと同様の条件で行われるため、登録期間に問題があり、口座の開設と担保の差し入れが必要になる場合があります。したがって、今日の銀行にとって、保証は最も迅速で最も面倒な操作ではありません。

現在、わが国では、保証と組み合わせて取引を確保する独自の方法と、幅広い人がリスクを負う非人格的保証の開発がはっきりと見られます。不履行の。そのような業務における銀行の最大の関心は、まず第一に、銀行が彼らにとって最も収益性が高いという事実によるものです。これらの種類の業務は銀行の貸借対照表に計上されていないため、貸借対照表の資産にリスクを集中させることはありません。同時に、それらは銀行に収入をもたらすので、決算報告書に反映されます。銀行が手数料を受け取っている間、それらはクライアントのために有料で実行されます（表12.1）。現代のロシアの銀行業務では、保証と保証の発行に対して一定レベルの手数料があります。契約期間の料金は1〜5％以上の範囲で変動しますが、ルーブルの最低額が交渉されます。たとえば、政府命令との取引を申請する法人の場合、少なくとも20,000ルーブルの金額に設定できます。通常、銀行保証が提供される特定のレートは、現金での貸付のレートよりも大幅に低くなります。それらは、保証の種類、保証の期間と通貨、借り手の財政状態（本人）、および借り手に提供される担保の構成によって異なります。

表12.1

2010年の商業銀行「ASPECT」における保証と保証の提供の条件と料金

銀行が顧客に保証または保証を提供するために顧客に要求する金額は、登録料とローンの使用料で構成され、保証人の責任の種類によって異なります。クライアントが保証を使用しなかった場合、ローンの使用料は全額、一部、またはまったく返済されない可能性があります。

銀行が保証または保証を提供するためのサービスの支払いを行う最も便利な方法は、銀行保証人と借り手の貸し手が保証契約の条件に同意した後にクライアントが行う1回限りの支払いです。または、登録銀行保証が発行されている場合は、保証銀行と本人の貸し手が保証条件について合意した後。登録および保証の使用に対する支払いは、本人が支払う必要があります。そうでない場合、銀行は、支払人の要求に応じて、受け取った金額を返却する義務があります。

実際の活動を分析すると、銀行は他の人と同じように、保証と銀行保証を義務の履行を確保する手段として、または貸付の形として使用できることが示されています。したがって、顧客にローンを提供する場合、銀行は借り手の貸し手として機能し、保証人または銀行保証を受け入れ、保証人または保証人としてクライアントに貸し出し、第三者に責任を負わせることができます。

第三者の保証人または銀行保証を受け入れることにより、銀行は実際に別の補助債務者を受け取ります。したがって、銀行は、顧客自身が保証人であるよりも、顧客の義務の保証を受け入れることがよくあります。この場合の債務者による義務の履行は、一般的な質権の権利を取得する債権者に対する他の人の義務によって保証されます。義務を引き受けた人々のすべての財産で彼らの主張を確保する能力。同時に、法律は、借り手に対する反訴または彼からの争われていない資金の回収を相殺することによって、保証人に義務の履行を要求することを禁じています。

銀行は、保証人または保証人として、何らかの理由でローンを発行できないため、クライアントにローンを発行しますが、借り手がクライアントであり続けるために、銀行はローンの返済を保証します。このようなローンはまた、銀行自身の信用資金を転用することはありませんが、クライアントが第三者からそれらを受け取ることを可能にし、貸し手は銀行の財産に対する一般的な質権の権利を取得するため、後者はプロパティの方法、たとえば、誓約..。

したがって、銀行保証は、動産および動産（統合不動産複合施設、建物、構造物、アパート、車両、設備、流通商品）で保護されている場合にのみ提供されます。借り手の金融資産（現金預金に対する財産権の質権）; 他の銀行からの保証。第三者の金銭的または財産的保証。

債務の種類を選択する際、銀行は保証と銀行保証の違いを考慮に入れます。

保証人 次の事実に基づいて：

保証人は、他の人の債権者に対して、その義務の全部または一部の後者による履行に責任を負うことを約束します。
債務者が債権者に対する義務を履行しなかった場合、保証人と債務者は連帯して債権者に対して責任を負います。保証人は、債務者と同額の債務者に対して責任を負います。これには、利息の支払い、法的費用の返済が含まれますが、債務者による債務の不履行または不適切な履行によって引き起こされた債権者の債務の回収およびその他の損失が含まれます。、保証契約によって別段の定めがない限り、
根本的な義務は アクセサリー 、tp 追加ですが、借り手の主な義務に関連しています。クレームが割り当てられると、保証契約はメインローン契約の運命に従い、メイン義務の終了も義務と保証を終了します。
請求権は、保証人が債権者に対する義務を履行した金額で保証人に譲渡されます。
保証人が彼の義務を履行することを拒否することは、裁判所による請求の賦課を伴い、それは債務者が破産したと正式に認められた日から6ヶ月以内に彼に対して提起されます。

期間を指定せずに、期間の保証を区別します。同時に、前者の場合、取引が実行されない場合、銀行は債権者として、回収の形で保証人になり、後者の場合、単純な要求の形で保証人になります。債務者の代わりに支払いをしたいですか？

保証の根拠は 保証契約（注文）。 保証人と債権者が署名した1つの文書を作成するか、郵便、電信、テレタイプ、電子、その他の通信を使用して文書を交換し、文書が契約の当事者からのものであることを確実に証明することによって、結論を出すことができます。。

個人への銀行ローンの発行に関する保証契約の締結は広く行われており、その保証人は通常、借り手とともに、定年までの法的能力、安定した収益、文書化された、および義務を履行するための他の財産、非の打ちどころのないものが必要です。信用履歴など法人には独自の要件があります。したがって、たとえば、2010年8月2日以降、政府の命令に対応する法人として、保証人に次の要件が課され始めました。

1）保証人の資本金と準備金は、少なくとも3億ルーブルでなければなりません。保証人の金額を少なくとも10倍超える。
2）保証人の純利益は、保証人の3倍以上であるか、保証人の純利益が1億ルーブルを超えている必要があります。
3）保証人の固定資産（建物の観点から）の価値は、少なくとも3億ルーブルでなければなりません。保証人のサイズの少なくとも10倍を超えるか、これらの固定資産の価値（建物の観点から）は10億ルーブルを超える必要があります。

保証人の上記の要件への準拠は、過去2年間の財務諸表に基づいて決定されます。

保証人は公証や州の登録を必要としません。保証人自体は実際には独立した契約ではなく、別の契約を主契約と呼んでいる追加の契約であるため、保証人が属する契約の行為に署名する義務として許可されています。保証人。原則として、保証契約は銀行と直接締結されます。保証人が他人の債権者にその義務の全部または一部を履行する責任を負うという規則に従わなかった場合、メインローン契約は無効と見なされ、保証契約は無効になります。したがって、ローン保証は、銀行が第三者と金融および商取引を行う際に顧客の支払能力を保証するための制限として機能します。実際には、これはクレジット取引の種類の1つです。

保証契約は、次の5つの理由のいずれかで終了します。

1）確実性によって確保された義務の終了を伴う。
2）保証人の同意なしに、保証人によって保証された義務が変更された場合、保証人に対する責任の増加またはその他の悪影響を伴う。
3）保証人が新しい債務者に責任を負うことに債権者に同意しなかった場合、保証人によって保証された義務の下で債務を他の人に譲渡すること。
4）債務者または保証人によって提案された適切な履行を受け入れることを債権者が拒否した場合。
5）保証契約に定められた期間が満了した場合。

保証 - これは、保証人からの義務の条件に従って、借り手からの要求に応じて、貸し手に有利な必要な金額の支払いを行う保証銀行の書面による義務であり、その存在は次のとおりです。保証書に規定されています。銀行保証の意味は、クライアントが契約に基づいて支払うべき金額を支払っていない場合、銀行は確立された手順に従って彼のためにそれを行うということです。この場合、銀行が支払った金額は、契約および法律で規定された方法でクライアントからの払い戻しの対象となります。

保証は、締結された契約、ほとんどの場合、商品、作業、サービスの決済を提供するために使用されます。クライアントは、以下の場合に銀行保証を取得する必要がある場合があります。商品およびサービスの提供のための入札への参加。商品およびサービスの提供に関する契約の締結。外国の経済金融取引の実施。

銀行保証の特徴は次のとおりです。

主な義務からの自律性と独立性。保証人は、主たる義務が終了した、または無効であると宣言された場合でも、職務の遂行から自分自身を解放することはできません。
保証は、保証人、請求権によって取り消すことはできませんが、保証自体がそのような可能性を提供しない場合、他の人に譲渡することはできません。
受益者の請求は、指定された期間が満了する前に、発行された金額の範囲内で保証人に提示されなければなりません。
プリンシパルは、銀行保証を発行するための保証人の報酬を支払います。
銀行保証は高度に形式化されており、保証の条件に違反すると、銀行保証に対する請求は無効になります。

参加銀行の数に応じて、保証は区別されます。

真っ直ぐ - 保証銀行は、顧客の要求に応じて、受益者に有利な保証を直接作成します。
仲介- 返済を担当する銀行（一次銀行）は、顧客の要求に応じて、受益者に有利な外国のコルレス銀行（二次銀行）に保証を注文します。
確認済み - 二次銀行は、一次銀行に加えて、雪崩によって受益者に有利な義務を負います。

取引への保証銀行の参加の詳細に応じて、次のことがあります。

契約履行の保証- 購入者への商品の不着（不完全な配達）の場合、銀行は保証で指定された金額の範囲内で受益者に支払いを行うことを約束します。
購入者への前払い金の返還の保証 前払いを行った人-売り手が配達の義務を履行せず、前払いを期限内に返送しない場合。
船荷証券の保証 -支払いが信用状で行われ、輸送書類が船荷証券である場合に適用されます。輸入者の銀行は、運送会社の所有者または運送業者に商品の受取人に対する保証を与えることができます。
保証を提供する （入札保証）-参加者が提案とともに国際入札で使用され、トレンドに勝った会社が契約に署名することを拒否した場合に、繰り返し入札の主催者の費用をカバーできる銀行保証を提供します。
支払い保証- 輸出者の銀行に有利なように輸入者の銀行によって作成され、貿易取引の合意された支払いを保証します。
ローン返済保証- ローン返済の担保として銀行から貸し手に発行することができます。
銀行税関保証 （関税支払いの支払い）-税関当局の許可なしに、税関倉庫からの確立された輸出条件に違反して、関税支払いを保証し、損失、損害、商品の放出に対して罰金を支払うことができるように輸入企業に発行されます。
観光事業の保証;
対抗保証- 保証銀行に有利な顧客（申請者）の要請により、カウンター保証銀行が発行する保証。

後者の場合、契約には、金額の対抗保証の条件に従って保証銀行に支払う義務がある借り手の外国のパートナーに有利な保証をクライアントに提供するという指示が含まれていますが、書面による支払い要求を受け取る。このスキームは、保証対象の受益者が、パートナー申請者にサービスを提供している銀行の保証の信頼性に疑問がある場合にも使用できます。その後、銀行は、カウンター保証銀行からカウンター保証を受け取った後、受益会社に有利な保証を発行することができます。

保証の発行および使用の運用段階は以下のとおりです。

1）銀行は顧客と協力する可能性について決定を下します。
2）セキュリティ文書の条件に同意する。
3）契約の締結。
4）契約の監視。

まず、債務者は、一定の条件が満たされた場合に債権者に特定の金額を支払う義務を発行するように銀行に申請し、債権者は書面による支払い要求を提出します。債務者の訴えは書面で行われます。また、申請書には、将来の保証の可能な条件、本人が保証の発行に対して支払う意思のある報酬の額などが記載されている場合があります。銀行の専門家は、発行の保証を準備する際に、クライアントの作成と登録の合法性、その役人の権限、および安定した財政および財産の状況を確認する多くの文書を分析します。

保証ローンの発行の準備は、次の2つの文書によって形式化されます。a）銀行保証自体または保証契約。 b）銀行保証の発行または保証の提供に関する合意。

銀行保証を提供する際の銀行と顧客との関係を規制するために、銀行サービスの提供に関する契約が締結されています。発行額の大きさを決定し、支払い条件を策定し、保証の有効期間を示し、支払い要求とともに受益者が提出しなければならない書類のリストを添付します。次に、銀行は、書面による要求に応じて、本人の債権者に、銀行保証である契約で指定された金額を支払う義務を書面で与えます。

保証は、信用取引だけでなく、顧客が証券取引所で証券を購入するとき、そのような操作の担保としてブローカーが一種の保証を必要とするときにも銀行によって発行されます。このような保証は、国際決済の過程でも発行できます。

顧客は売り手または他の人であり、受益者は買い手または顧客であり、または顧客は会社であり、オークションの参加者であり、受益者はオークションの主催者である。

時々、貸し出しの際に、潜在的な顧客の支払能力の分析が、彼の収入の額のために要求された貸し付け額の義務を果たすことができないことを示す状況が発生します。そのような場合、銀行は通常、クライアントに提供するように提供します 保証人、 NS。銀行の前でクライアントと責任を分担し、クライアントが大量の借入金を自由に使えるように支援する2人目の人物。ただし、マイクロクレジットの実践では（これからはそのように活動を呼びます）、保証契約はあまり使用されません。理由を見てみましょう。

銀行の観点からの保証
銀行は保証人を次のように使用します 量を増やす方法クライアントが取得できるローン（ローン）、および 義務を確保する方法利息とローンの本体の一部（ローン）のタイムリーな返済のため。言い換えれば、保証人は、銀行が顧客にローン（ローン）の金額を与えるという事実のために客観的に増加するリスクを減らす方法であり、銀行の計算によれば、彼はクライアントにサービスを提供することができません彼自身の支払能力の基礎。私の意見では、そのような強制的なリスクはローンポートフォリオの質を低下させ、問題のあるローンの割合を増加させます。クライアントの支払能力を超えるローンはクライアントに害を及ぼし、ローンの返済とその利息の支払いに問題のある状況を生み出すという私たちの原則を思い出してみましょう。したがって、マイクロファイナンスでは、クライアントの支払能力の限界を引き上げるために保証人を実際に使用することはありません。

マイクロクレジットの観点からの保証
実際には、お金を必要としているクライアントがローンを組む可能性が低いことに気づき、他の人に借り手（妻または友人）として行動するように頼むという状況が発生することがあります。支払能力の評価の観点から、2人目の人にローンを発行することはできますが、実際には、上記の状況で借りた資金は1人目の人が使用することを理解しているため、1人目の人を拘束することをお勧めします。使用された資金に対する彼の責任を感じ、理解するための義務。したがって、この場合、2人目とのローン契約、1人目の保証契約が作成され、引き受けた義務のすべての結果が1人目と2人目に説明されます。

保証契約について
保証契約には3つの当事者が含まれます。債権者-主な（担保付き、主な）義務の債務者の債権者であり、保証人が保証を与える人。保証人-債権者に対する債務者の義務の履行を保証によって保証する人。そして債務者自身。保証契約により、保証人は、他人の債権者に対して、その人の義務の全部または一部の履行に責任を負うことを約束します（民法第341条第1項）。保証契約の最も重要な点は、保証人によって保証された義務の債務者による不履行または不適切な履行の場合、保証人と債務者は債権者に責任があるということです 連帯して（つまり、共同で）、立法または保証契約が保証の補助的責任を規定していない場合（民法第343条第1項）。
保証は追加の（付属の）義務であり、そのため、主な義務の無効は、それを保証する義務（保証）の無効を伴うことを覚えておくことが重要です（民法第310条第3項）。

保証契約は書面で行う必要があります。書面に従わない場合は、保証契約が無効になります（民法第342条）。当事者は、契約の主題について必ず合意する必要があります。契約には、債権者と債務者の間の主な（保証人によって保証された）義務の性質、規模、および根拠の表示が含まれている必要があります。保証契約に保証が与えられている義務の履行を決定することを可能にする条件がない場合、保証契約は締結されていないと見なされるべきです（ベラルーシ共和国最高経済裁判所のプレナム決議の第14条） 1999年12月16日付け第16号「契約の締結、修正および終了を規定するベラルーシ共和国の民法の規範の適用について」）。当事者はまた、保証人の責任の金額と保証の有効期間についての合意に同意することができます。

保証人の義務と権利
契約の条件の下で、保証人は通常以下を引き受けます：
-債務者と同額の債務者による義務の履行について、債権者に対して共同およびいくつかの責任を負います。これには、利息の支払い、債務の回収のための法的費用の返済、および保証契約（民法第343条第2項）で別段の定めがない限り、債務者による債務の不履行または不適切な履行。連帯保証人は、連帯保証契約（民法第343条第3項）に別段の定めがない限り、共同で個別に債権者に責任を負います。
-債務者が担保付債務に基づく債権者に対する義務を履行しなかった場合に、債権者に対する義務を履行すること。
-保証人に対して請求が行われた場合、債務者を引き付けて訴訟に参加させる。保証人がこの義務を履行しなかった場合、債務者は、債権者に対して行った保証人の償還請求に対して異議を申し立てる権利を有します（民法第2条、第3条、第344条）。
契約条件に基づき、保証人は通常、以下の権利を有します。
-保証契約に別段の定めがない限り、債務者が提示した可能性のある債権者の請求に対して異議を唱えること。保証人は、債務者がそれらを拒否したり、彼の債務を認めたとしても、これらの異議に対する権利を失うことはありません（民法第344条の第1項）。
-債務者に、債権者に支払われた金額に対する利息の支払い、および債務者の負債に関連して発生したその他の損失の補償を要求する。保証人または保証人の義務の性質を考えると、債権者は、アートに基づく担保付きの金銭的義務の履行の遅延に関連して、保証人（保証人）に利息の徴収を要求する権利を有します。債務の実際の返済までの366民法。この場合、保証または保証の契約によって別段の定めがない限り、利息は主たる義務の下で債務者による補償の対象となったのと同じ順序および金額で発生します。保証人が債務者の義務を履行するとき、アートに基づく利息。民法第366条は、損失、罰金、債権者に支払われる利息、および保証契約によって提供される制裁額を除き、保証人によって支払われる金額を含む、債務者のために保証人によって支払われる全額に対して請求されます。それ自身の遅れに。保証人が債権者の請求を履行した後、主たる義務は完全にまたは部分的に履行されたとみなされるため、保証人は、債権者の請求が返済された瞬間から、担保付義務の条件によって決定される利息の支払いを債務者に要求する権利がありません。（2004年1月21日付けのベラルーシ共和国最高経済裁判所の本会議の決議の第17、18項第1号「責任に関するベラルーシ共和国の民法の規範の適用に関するいくつかの問題について」他の人の資金の使用のために」）;
-債務者に対する請求を証明する債務者文書に代わって、債務者に代わって義務の履行の保証人を保証人に引き渡す義務を履行し、この請求を保証する権利を譲渡することを債務者に要求する。
義務を履行した保証人には、この義務に基づく債権者の権利および債権者が質権者として所有していた権利は、保証人が債権者の請求を満たした範囲で譲渡されます（民法第345条第1項）。）。

債権者の権利と義務
債権者は、保証人に保証された債務者の義務の履行、および保証人の遅延に関連する制裁額の支払いを保証人に要求する権利を有します。債権者は、義務の保証により履行された場合、債務者に対する請求を証明する保証人の文書に引き渡し、この請求を保証する権利を譲渡する義務があります（民法第345条第2項）。保証人によって保証された義務を履行した債務者は、これについて直ちに保証人に通知する義務があります。さもなければ、今度は義務を果たした保証人は、不当に受け取ったものを債権者から回収するか、債務者に対して償還請求を提出する権利を有します。後者の場合、債務者は、不当に受け取ったものだけを債権者から回収する権利を有します（民法第346条）。

保証人の終了
保証人は終了します：
-彼によって確保された義務の終了、およびこの義務の変更の場合、後者の同意なしに、保証に対する責任の増加または他の不利な結果を伴う;
-保証人が新しい債務者に責任を負うことに債権者に同意しなかった場合、保証人によって保証された義務の下で債務を他の人に譲渡すること。
-債権者が債務者または保証人によって提案された適切な履行を受け入れることを拒否した場合。
-それが与えられた保証契約で指定された期間の満了後。そのような期間が設定されていない場合、債権者が保証によって保証された義務の履行の期日から1年以内に、保証人に対して請求を行わなかった場合、それは終了するものとします。主たる義務の履行期間が特定されておらず、請求の瞬間までに決定または決定できない場合、債権者が保証人に対して、の締結日から2年以内に請求を行わなかった場合、保証人は終了します。保証契約。

さらに、主請求の時効期間が満了すると、時効期間が満了し、追加の要件（没収、質権、保証など）が発生することに留意する必要があります（民法第208条）。保証契約は、既存の義務を確保するためと、将来発生する義務を確保するための両方で締結することができます（民法第341条第2項）。